Торгове фінансування від Кредобанк

HTML:

Торгове фінансування від Кредобанку – пропозиція неоднозначна. З одного боку, наявність програм з ЄБРР та DFC робить банк цікавим для експортерів та імпортерів, які прагнуть мінімізувати ризики та отримати доступ до відносно дешевого фінансування. З іншого боку, відсутність публічних тарифів ускладнює порівняння з конкурентами. Підходить для середнього та великого бізнесу з досвідом зовнішньоекономічної діяльності, який готовий пройти ретельну перевірку та відповідати вимогам міжнародних організацій. Стартапам та малому бізнесу, скоріше за все, буде важко отримати фінансування.

Документарне інкасо: інструмент для обережних

Документарне інкасо – це класичний інструмент для зниження ризиків при експорті. Суть проста: експортер відправляє товар, але документи на нього передаються імпортеру лише після оплати. Кредобанк виступає посередником, забезпечуючи контроль за передачею документів.

Плюси: Зменшення ризику неоплати для експортера.
Мінуси: Додаткові витрати на банківську комісію та затримка в отриманні грошей.

Коли використовувати: Якщо ви вперше працюєте з імпортером або сумніваєтесь у його платоспроможності. Наприклад, експортуєте зерно до нової компанії в Єгипет. Краще перестрахуватись і використати інкасо, ніж ризикувати втратити вантаж. Але врахуйте, що це може відлякати покупця, якщо він звик до більш швидких та дешевих розрахунків.

Підводні камені інкасо

Головний мінус – це вартість. Банк заробляє на комісіях за переказ документів та обробку платежів. Наприклад, за переказ документів вартістю 100 000 доларів комісія Кредобанку може становити 0.1-0.3% (100-300 доларів). Порівняйте ці цифри з вартістю звичайного банківського переказу, який може бути значно дешевшим. Тому, інкасо виправдане лише при високих ризиках.

Кредитування під гарантії ЄБРР та DFC: шанс на вигідні умови

Кредобанк активно співпрацює з ЄБРР та DFC, що дозволяє надавати кредити з частковим покриттям ризиків. Це значно знижує ризики для банку, а отже, може призвести до більш вигідних умов для клієнта – нижчої відсоткової ставки або більшого кредитного ліміту.

Гарантії ЄБРР: Покривають до 50% кредитного ризику.
Гарантії DFC: Максимальна сума кредиту – до 1.5 млн доларів США в еквіваленті.
Гранти: Можливість отримання інвестиційних грантів до 30% від суми фінансування для окремих проєктів.

Чи варто гра свічок?

Отримати кредит під гарантію ЄБРР або DFC – це не те ж саме, що отримати звичайний кредит. Доведеться відповідати жорстким вимогам, пройти ретельну перевірку фінансового стану та структури власності. Наприклад, ЄБРР вимагає відсутності простроченої заборгованості та прозорої структури власності. DFC може вимагати дотримання певних екологічних та соціальних стандартів. Це може зайняти багато часу та потребувати додаткових витрат на аудит та консультації.

Розрахунок: Припустимо, ви берете кредит на 1 млн доларів під 10% річних. Завдяки гарантії ЄБРР банк може знизити ставку до 8% річних. Економія за рік складе 20 000 доларів. Якщо ви отримаєте грант від DFC на 30% від суми кредиту (300 000 доларів), це значно зменшить фінансове навантаження. Але врахуйте, що грант – це не подарунок. Він передбачає виконання певних умов та звітність.

Підтримка експортно-імпортних операцій: що ще пропонує Кредобанк?

Крім інкасо та кредитування під гарантії, Кредобанк пропонує стандартний набір послуг для експортерів та імпортерів: кредити, лізинг, факторинг. Ці інструменти дозволяють фінансувати поточну діяльність та інвестиційні проєкти.

Інструмент	Суть	Переваги	Недоліки
Кредит	Позика на певний термін під відсотки	Можливість швидко отримати кошти	Високі відсоткові ставки, особливо у валюті
Лізинг	Оренда майна з правом викупу	Податкові пільги, можливість оновити обладнання	Переплата за майно
Факторинг	Переуступка права вимоги боргу	Швидке отримання коштів за відвантажений товар	Дисконт (частина суми залишається у фактора)

Порада: У 2025 році, в умовах нестабільного курсу гривні та високої інфляції, ретельно зважуйте ризики валютного кредитування. Наприклад, кредит в доларах під 8% річних може виявитись дорожчим, ніж кредит в гривні під 20%, якщо гривня девальвує на 15% за рік. Зверніть увагу на обмеження НБУ щодо валютних операцій (Постанова Правління НБУ №5 від 02.01.2019).

Торгове фінансування для бізнесу в Кредобанку: ключові питання та відповіді

Кредобанк пропонує торгове фінансування для малого, середнього та великого бізнесу, зокрема під гарантії міжнародних партнерів, для підтримки критично важливих галузей економіки.

Банк надає фінансування для поточної діяльності, інвестиційних проектів та лізингу, особливо для агро, торгівлі, логістики, транспорту та фармацевтики.

Кредобанк залучає міжнародні гарантії для зниження кредитних ризиків, що дозволяє бізнесу отримувати вигідніші умови фінансування.

Банк пропонує акредитиви, гарантії, факторинг, кредитування під експортно-імпортні операції та лізинг обладнання.

Фінансування доступне для агросектору, харчової промисловості, транспорту, логістики, роздрібної торгівлі, фармацевтики та виробничих підприємств.

Потрібно бути зареєстрованим бізнесом в Україні, мати стабільну фінансову діяльність та надати стандартний пакет документів для оцінки платоспроможності.

Переваги включають покриття частини ризиків міжнародними гарантіями, гнучкі умови кредитування та можливість отримання грантів для інвестиційних проектів.

Тарифи та комісії залежать від продукту та типу клієнта; актуальні умови можна переглянути на сайті банку у розділі для бізнесу.

Для відкриття рахунку та подачі заявки на фінансування можна скористатися мобільним додатком Кредобанку та застосунком Дія.

Зазвичай потрібні статутні документи компанії, фінансова звітність, договір на поставку та документи, що підтверджують цільове використання коштів.

Максимальна сума фінансування може сягати до 1,5 млн доларів США в еквіваленті, залежно від програми та гарантійних лімітів.

Так, Кредобанк надає додаткові гарантії та фінансування для підприємств, що працюють поблизу зон бойових дій або на звільнених територіях.

Для інвестиційних проектів можливо отримати гранти до 30% від суми фінансування за окремими програмами.

Попереднє рішення можна отримати протягом двох днів після подачі основних документів.