Торгове фінансування від ТАСКОМБАНК - це скоріше "так", ніж "ні", але з великою кількістю "але". Пропозиція виглядає цікавою для середнього та великого бізнесу, особливо тих, хто активно займається імпортом/експортом. Плюси – індивідуальний підхід та широкий спектр інструментів. Мінуси – відсутність прозорих тарифів (читай – готовтесь торгуватись) і потенційна бюрократія, властива багатьом українським банкам. Банк заробляє на комісіях за кожен інструмент, а підводні камені можуть ховатись у невигідних умовах страхування чи непередбачуваних змінах регулювання НБУ.
Основні інструменти торгового фінансування: що пропонує ТАСКОМБАНК
ТАСКОМБАНК пропонує класичний набір інструментів, які можна знайти і в інших банках. Ключове питання – вартість та швидкість оформлення.
- Документарні акредитиви: Це найбезпечніший варіант для експортера, але й найдорожчий для імпортера. ТАСКОМБАНК, як і інші банки, бере комісію за відкриття, підтвердження, авізування та оплату акредитиву. Розмір комісії залежить від суми, терміну та ризиковості операції. Наприклад, за акредитив на $100,000 терміном на 90 днів комісія може сягати 0,5-1% від суми, тобто $500-$1000.
- Банківські гарантії: Корисні для участі в тендерах чи як забезпечення виконання контракту. Вартість залежить від виду гарантії та фінансового стану клієнта. Гарантія повернення авансу, наприклад, може коштувати 1-3% річних від суми гарантії.
- Факторинг: Дозволяє швидко отримати гроші за дебіторською заборгованістю, але з дисконтом. ТАСКОМБАНК, як і інші факторингові компанії, заробляє на різниці між номінальною вартістю боргу та сумою, яку отримує клієнт. Дисконт може складати 1-5% залежно від платіжної дисципліни дебітора. Наприклад, при факторингу рахунку на 1 млн грн, клієнт може отримати 950-990 тис. грн одразу, а банк отримає решту після оплати рахунку дебітором.
Ризики та підводні камені
Зважайте на валютні ризики. Якщо ви імпортуєте товари за долари, а продаєте за гривні, будьте готові до коливань курсу. На 2025 рік НБУ намагається утримувати курс, але в довгостроковій перспективі гривня девальвує. Закладайте це у ваші розрахунки. Також, зверніть увагу на комісії за валютні операції та конвертацію. Банки часто пропонують невигідний курс.
Тарифи та умови: готуйтесь до переговорів
Відсутність чітких тарифів на сайті - це одночасно і плюс, і мінус. З одного боку, банк може запропонувати індивідуальні умови, з іншого - це дає можливість для зловживань. Порівнюйте пропозицію ТАСКОМБАНКу з іншими банками (наприклад, Райффайзен Банк Аваль чи УкрСиббанк), щоб мати аргументи для торгу. Запитайте про всі можливі комісії та платежі (за відкриття рахунку, за обслуговування, за валютні операції, за дострокове розірвання договору тощо). Пам'ятайте, що в Україні завжди можна торгуватись.
Приклад:
| Послуга | ТАСКОМБАНК (орієнтовно) | Райффайзен Банк Аваль (орієнтовно) |
|---|---|---|
| Відкриття акредитиву ($100,000) | $500 - $1000 | $400 - $800 |
| Гарантія виконання (1% річних) | 1% - 3% | 0.8% - 2.5% |
| Факторинг (дисконт) | 1% - 5% | 1.5% - 4% |
Вимоги до клієнтів: чи відповідаєте ви критеріям
Стабільний бізнес – це розмите поняття. Банк захоче побачити вашу фінансову звітність за останні 2-3 роки, оцінити кредитну історію та ділову репутацію. Будьте готові надати підтвердження наявності реальних контрактів та платоспроможних контрагентів. Якщо ваш бізнес молодий або має нестабільні фінансові показники, отримати торгове фінансування буде складніше.
Порада:
Підготуйте заздалегідь повний пакет документів, навіть якщо банк не вимагає їх одразу. Це покаже вашу серйозність та прискорить процес прийняття рішення. Перевірте, чи всі документи оформлені правильно та чи немає в них помилок. Пам'ятайте, що час – це гроші.
Перевірено експертом
