Торгове фінансування від Приватбанк

Торгове фінансування від ПриватБанку в 2025 році – непогана пропозиція, особливо для імпортерів, які шукають фінансування в валюті за ставками нижчими, ніж стандартні гривневі кредити. Головний плюс – доступ до відносно дешевих валютних ресурсів. Мінус – орієнтація на контракти від $100,000, що відсікає дрібний бізнес. Для середнього та великого бізнесу, що імпортує обладнання, сировину чи інші товари, це може бути корисним інструментом, якщо правильно оцінити валютні ризики.

Переваги та ризики валютного фінансування

Основна перевага послуги – це можливість залучити фінансування у валюті за ставкою, яка, як стверджує банк, нижча за звичайні кредитні ставки. Це досягається за рахунок залучення ресурсів іноземних банків. Проте, треба пам'ятати про ризик девальвації гривні. Наприклад, якщо компанія отримала фінансування у доларах під 5% річних, а гривня девальвувала на 10% за рік, то реальна вартість фінансування для компанії становитиме вже 15% у гривневому еквіваленті. Враховуючи інфляцію та регулювання НБУ, компанії мають уважно оцінювати свої валютні ризики та хеджувати їх за допомогою валютних опціонів чи форвардів.

Приклад розрахунку валютних ризиків

Припустимо, компанія імпортує обладнання вартістю $200,000. Курс НБУ на момент отримання фінансування – 40 грн/$. Компанія бере фінансування на рік під 5% річних. Через рік курс становить 44 грн/$.

Сума фінансування в гривнях на початку: 200,000 * 40 = 8,000,000 грн
Відсотки за рік: 200,000 * 0.05 = $10,000
Сума до повернення в доларах: $210,000
Сума до повернення в гривнях через рік: 210,000 * 44 = 9,240,000 грн
Реальна вартість фінансування в гривнях: 9,240,000 - 8,000,000 = 1,240,000 грн
Ефективна ставка у гривнях: (1,240,000 / 8,000,000) * 100% = 15.5%

Комісії та прозорість

ПриватБанк декларує відсутність прихованих комісій, але важливо уважно перевірити договір на наявність комісій за обслуговування кредиту, конвертацію валюти, дострокове погашення тощо. Особливо звертайте увагу на умови, які можуть бути прописані дрібним шрифтом. Банк заробляє на різниці між ставкою залучення валютних ресурсів та ставкою, за якою він видає фінансування клієнту. Додатковий заробіток може бути отриманий на валютно-обмінних операціях, навіть з урахуванням акції "Експорт без обмежень". Тому, порівнюйте тарифи ПриватБанку з іншими банками на ринку, щоб отримати найкращу пропозицію.

Вимоги до клієнтів та документи

Мінімальна сума контракту в $100,000 обмежує коло потенційних клієнтів. Банк також вимагає стандартний пакет документів: зовнішньоекономічний контракт, установчі документи, фінансову звітність. Важливим є проходження фінансового моніторингу та перевірки джерел походження коштів. Хоча це стандартна процедура, вона може зайняти певний час, тому варто підготувати всі необхідні документи заздалегідь. Якщо ваша компанія має "сіру" репутацію або не може підтвердити джерела походження коштів, отримання фінансування буде ускладнене або неможливе.

Порівняння з конкурентами

На українському ринку торгове фінансування пропонують й інші банки, такі як Райффайзен Банк Аваль, Укрсиббанк, ОТП Банк. Порівнюючи пропозиції, звертайте увагу на:

Критерій	ПриватБанк	Конкуренти (орієнтовно)
Мінімальна сума контракту	$100,000	Може бути нижчою в окремих банках
Валюта фінансування	Будь-яка вільно конвертована	Зазвичай долари США, євро
Ставка фінансування	Залежить від ринкових умов	Потребує індивідуального запиту
Комісії	Прозорі тарифи (за словами банку)	Уважно перевіряйте умови

Торгове фінансування та банківські сервіси для бізнесу у ПриватБанку: ключові питання

ПриватБанк є державним банком України, 100% акцій якого належать державі, а управління здійснює Кабінет Міністрів України.

Актуалізація даних потрібна для дотримання вимог законодавства, фінансового моніторингу та захисту клієнтів; банк може вимагати оновлення даних раз на кілька років або при перевищенні лімітів за операціями.

Замовити долари можна через застосунок Приват24 у розділі «Сервіси» → «Послуги» → «Замовлення готівки», обравши потрібну валюту та дату отримання; сума має бути на рахунку і бути кратною 100.

Комісія залежить від операції: наприклад, за зняття готівки з картки — від 1% до 4% або фіксована сума, за торговий еквайринг — 1,3% від обороту та 400 грн на місяць за POS-термінал.

ПриватБанк пропонує акредитиви, гарантії, постімпортне фінансування та інші інструменти для підтримки імпортерів і експортерів, з можливістю залучення ресурсів міжнародних банків.

Для постімпортного фінансування мінімальна сума контракту — $100 000, валюта — будь-яка вільно конвертована, а графік погашення погоджується індивідуально.

Рішення щодо кредиту для бізнесу приймається від 3-х робочих днів при мінімальному пакеті документів.

Подати заявку на фінансування можна онлайн через сервіси Приват24 для бізнесу.

Для мікро- та малого бізнесу діє акція з безкоштовного обслуговування валютно-обмінних операцій до 30.09.2025.

ПриватБанк пропонує спеціальні програми фінансування для малого та мікробізнесу, включаючи знижені тарифи та безкоштовні консультації.

Фінансування дозволяє експортувати без стовідсоткової передоплати, отримати вигідні умови та мінімізувати ризики розрахунків із закордонними партнерами.

Банк надає безкоштовні професійні консультації та персонального валютного менеджера для бізнес-клієнтів.

Потрібен мінімальний пакет документів, перелік яких визначається індивідуально під час подачі заявки.

Так, банк співпрацює з ЄБРР, отримуючи ліміти торгового фінансування для підтримки українського бізнесу.

Доступні сервіси Приват24 для бізнесу, електронний документообіг, SmartID, e-Invoicing та інтеграція з бухгалтерськими програмами.