Торгове фінансування від "Укрексімбанку" – цілком робочий інструмент, особливо для великого та середнього бізнесу, орієнтованого на експорт. Плюси – державний банк, великий досвід, програми з ЕКА. Мінус – тарифи непрозорі, все індивідуально. Підводний камінь – без особистого спілкування з менеджером, швидше за все, нормальних умов не отримаєте. Для малого бізнесу може бути забюрократизовано.
Документарні операції: акредитиви та гарантії
Акредитиви та гарантії – база основ. Укрексімбанк тут не вигадує велосипед, все стандартно. Але:
- Акредитиви. Комісія за відкриття – від 0,1% до 0,5% від суми, залежно від ризику контрагента і країни. Це середньо ринкова ціна. Банк заробляє на комісії за відкриття, підтвердження (якщо потрібне від іншого банку), зміну умов та розрахунки за акредитивом. Підводний камінь – якщо є валютний контроль (а він є), то треба ідеально оформити документи. З помилкою – проблеми з валютним наглядом. Приклад: експортуєте соняшникову олію в Єгипет. Акредитив на 100 000 USD. Комісія Укрексімбанку за відкриття – 500 USD (0,5%). Важливо, щоб у акредитиві чітко були прописані всі умови щодо якості, пакування, строків, бо інакше єгипетський покупець може відмовитися платити, і банк буде на його боці.
- Гарантії. Тут складніше. Банк може вимагати покриття (депозит) на суму гарантії, особливо якщо не бачить фінансової стійкості клієнта. Комісія за видачу гарантії – теж від 0,1% до 0,5% на місяць від суми гарантії. Банк заробляє на комісії за видачу, продовження та виплату гарантії. Підводний камінь – якщо гарантія буде виплачена, то банк автоматично стає вашим кредитором. Приклад: виграли тендер на будівництво дороги на 10 млн грн. Укрексімбанк дає гарантію виконання на 500 тис. грн. Якщо ви не виконали умови тендеру, то банк виплатить 500 тис. грн, і ви будете винні банку ці гроші плюс відсотки.
Експортне фінансування: де ховаються гроші
Ось де Укрексімбанк дійсно може бути корисним, особливо з програмами ЕКА. Тут є два варіанти:
- Передекспортне фінансування. Дають гроші на закупівлю сировини або виробництво експортного товару. Ставка – залежить від валюти та терміну, але в гривні може бути 18-22% річних, у доларах – 6-8%. Банк заробляє на відсотках. Підводний камінь – потрібно чітко підтвердити експортний контракт і показати, що ви реально збираєтесь експортувати. Інакше – штрафні санкції. Приклад: потрібно 1 млн грн на закупівлю зерна для експорту. Банк дає кредит під 20% річних на 6 місяців. За півроку ви заплатите 100 тис. грн відсотків. Якщо ви не експортували зерно, банк може вимагати дострокового повернення кредиту плюс штраф.
- Постекспортне фінансування. Банк оплачує ваш експортний акредитив до настання терміну платежу. Ставка – трохи нижча, ніж за передекспортне фінансування. Банк заробляє на дисконті. Підводний камінь – банк може відмовитися фінансувати акредитив, якщо вважає його ризиковим (наприклад, якщо покупець з проблемної країни). Приклад: ви експортували товар і отримали акредитив на 100 тис. USD з терміном платежу через 90 днів. Укрексімбанк може виплатити вам 98 тис. USD зараз, а сам отримає 100 тис. USD через 90 днів. Банк заробив 2 тис. USD.
Програми з ЕКА: реальна економія чи маркетинг?
Ось тут цікаво. ЕКА (Експортно-кредитне агентство) страхує експортні ризики. Це означає, що банк охочіше дає гроші, і може знизити ставку. Але:
- Ліміт – до 90 млн грн, але не більше 85% від вартості контракту. Тобто, якщо у вас контракт на 100 млн грн, то більше 85 млн грн ви не отримаєте.
- Перевага – відсутність витрат на оцінку, нотаріальне оформлення та страхування застави. Це реально економить гроші.
- Банк все одно перевірятиме вас вздовж і впоперек. Страхування ЕКА не гарантує автоматичне отримання кредиту.
Порівняння з конкурентами
На ринку торгового фінансування в Україні є декілька великих гравців:
| Банк | Переваги | Недоліки |
|---|---|---|
| Укрексімбанк | Державний, програми з ЕКА, великий досвід | Непрозорі тарифи, бюрократія |
| Райффайзен Банк | Європейський капітал, швидкість прийняття рішень | Вищі вимоги до клієнтів |
| Ощадбанк | Державний, велика мережа | Бюрократія, консервативність |
| ПриватБанк | Технологічність, швидкість обслуговування | Обмежені можливості для великих експортних операцій |
Висновок: Укрексімбанк – хороший вибір для експортерів, які мають досвід роботи з державними банками та готові до бюрократії. Якщо вам потрібна швидкість і гнучкість, краще звернутися до приватних банків. Але програми з ЕКА роблять Укрексімбанк конкурентоспроможним.
Торгове фінансування для бізнесу в Укрексімбанку: ключові питання та відповіді
100% акцій Укрексімбанку належить державі в особі Кабінету Міністрів України.
Укрексімбанк є державним банком, єдиним акціонером якого виступає держава в особі Кабінету Міністрів України.
Комісія за зняття власних коштів у банкоматі становить 1%, а за конвертацію валют — також 1% від суми операції.
За одну операцію в банкоматі Укрексімбанку можна зняти до 25 тисяч гривень, кількість операцій не обмежена.
Банк пропонує акредитиви, банківські гарантії, передекспортне та постекспортне фінансування, а також кредити для підтримки експортно-імпортних операцій.
Переваги включають доступ до міжнародних програм, гнучкі умови, підтримку експорту та індивідуальний підхід до клієнта.
Необхідний стандартний пакет документів, що підтверджує фінансовий стан, контракт та забезпечення; перелік уточнюється банком індивідуально.
Банк розглядає фінансову стійкість компанії, наявність зовнішньоекономічних контрактів та забезпечення виконання зобов'язань.
Можна подати заявку онлайн через офіційний сайт або звернутися до менеджера банку для попередньої консультації.
Рішення щодо фінансування приймається банком у строки до 30 днів з моменту подання повного пакету документів.
Фінансування можливе як у гривні, так і в іноземній валюті, залежно від потреб клієнта та умов контракту.
Так, банк надає банківські гарантії для забезпечення участі у тендерах та виконання контрактів.
Так, банк розглядає можливість надання фінансування під заставу майнових прав за експортними контрактами.
Комісії залежать від виду продукту та умов угоди; стандартна комісія за зняття та конвертацію — 1%.
Можливий пільговий період до одного–двох років для інвестиційних проектів, залежно від програми фінансування.
Перевірено експертом
