Торгове фінансування від Прокредит Банк

Пропозиція "Торгове фінансування" від ПроКредит Банку у 2025 році – це досить гарний варіант для малого та середнього бізнесу, що активно займається зовнішньоекономічною діяльністю. Плюси: наявність міжнародних програм підтримки (ЄБРР, ЄІБ), що дає можливість отримати знижену процентну ставку та часткове покриття застави. Мінуси: вимоги до прозорості структури власності та позитивної кредитної історії можуть відсіяти частину клієнтів. Підходить експортерам/імпортерам, які мають стабільний бізнес та потребують фінансування обігових коштів або інструментів для мінімізації ризиків (акредитиви, гарантії).

Акредитиви та Гарантії: Ризики та Вартість

ПроКредит Банк пропонує стандартний набір акредитивів та гарантій. Тут важливо розуміти, де банк заробляє. Комісія за відкриття та супровід акредитиву може варіюватися, але в середньому становить 0,5-1% від суми. Гарантії, особливо тендерні, можуть коштувати ще дорожче – до 2-3% від суми гарантії. Наприклад, при акредитиві на 100 000 доларів США (за курсом НБУ на 10.11.2024 – 36,57 грн/долар, це 3 657 000 грн) комісія банку складе 500-1000 доларів (18 285 - 36 570 грн). Це суттєва сума, особливо для невеликих компаній. Важливо ретельно прораховувати вартість, порівнюючи з іншими банками. Конкуренти, такі як Райффайзен Банк Аваль або Укрсіббанк, можуть мати дещо інші тарифи, тому варто зібрати кілька пропозицій. Пам'ятайте, що акредитив захищає продавця, а гарантія - покупця. Вибір інструменту залежить від ваших пріоритетів у конкретній угоді.

Кредитування обігового капіталу: Процентні Ставки та Підводні Камені

Кредитування обігового капіталу – основний інструмент фінансування торгових операцій. Заявлені 3,8% річних у євро виглядають привабливо, але це "від". Реальна ставка буде залежати від фінансового стану компанії, наявності застави та кредитної історії. Наприклад, якщо у вас невелика компанія без ліквідної застави, ставка може легко зрости до 6-8% річних у євро. Це вже не так привабливо, враховуючи валютні ризики та інфляцію в Україні (прогнозована інфляція на 2025 рік – близько 10%). Варто звернути увагу на комісії за керування кредитом та страхування застави, які можуть збільшити загальну вартість кредиту. Овердрафт – зручний інструмент для покриття тимчасових касових розривів, але ліміт у 50% від середньомісячних оборотів може бути недостатнім для великих торгових операцій. Крім того, потрібно постійно слідкувати за оборотами по рахунку, щоб не перевищити ліміт і не потрапити на штрафні санкції.

Міжнародні Програми: Реальна Допомога чи Маркетинг?

Участь ПроКредит Банку в програмах ЄБРР та ЄІБ – це безсумнівний плюс. Можливість отримати субсидію на процентну ставку до 10% – це дуже суттєва підтримка, яка може значно знизити вартість кредиту. Наприклад, при кредиті на 100 000 євро (за курсом НБУ на 10.11.2024 – 39,30 грн/євро, це 3 930 000 грн) субсидія у 10% дозволить заощадити 10 000 євро (393 000 грн) на рік. Але потрібно розуміти, що ці програми мають свої вимоги та обмеження. Фінансування, як правило, спрямоване на підтримку МСП, експортно-орієнтованих компаній та підприємств критичних галузей. Якщо ваша компанія не відповідає цим критеріям, отримати фінансування буде складно. Крім того, процедура отримання фінансування через міжнародні програми може бути більш тривалою та бюрократичною, ніж звичайний кредит. Тому потрібно зважувати всі "за" та "проти", оцінюючи свої шанси на отримання фінансування та час, який доведеться витратити.

Вимоги до Клієнтів: Чи Відповідаєте Ви?

Вимоги до клієнтів – це ще один важливий аспект, який потрібно враховувати. ПроКредит Банк вимагає позитивну кредитну історію та прозору структуру власності. Це означає, що якщо у вас є проблеми з погашенням кредитів у минулому або ваша компанія має складну структуру з офшорними компаніями, отримати фінансування буде практично неможливо. Банк ретельно перевірятиме фінансову звітність, контракти з контрагентами та інформацію про бенефіціарних власників. Тому перед подачею заявки на фінансування потрібно переконатися, що ваша компанія відповідає всім вимогам банку. Якщо у вас є сумніви, краще звернутися до юриста або фінансового консультанта, який допоможе вам підготувати необхідні документи та оцінити ваші шанси на отримання фінансування. Важливо пам'ятати про вимоги Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення", який покладає на банки обов'язок перевіряти джерела походження коштів та структуру власності клієнтів.

Торгове фінансування для бізнесу в ПроКредит Банку: можливості та умови

ПроКредит Банк належить німецькій компанії ProCredit Holding AG, серед акціонерів якої — KfW, ЄБРР, DOEN Participaties та інші міжнародні інвестори.

Для закриття рахунку потрібно звернутися до відділення банку з паспортом та ідентифікаційним кодом, подати заяву, після чого банк проведе остаточний розрахунок і закриє рахунок згідно з чинною процедурою.

Банк пропонує документарні акредитиви, банківські гарантії, овердрафти та кредитні лінії для підтримки зовнішньоекономічної діяльності бізнесу.

Переваги включають мінімізацію ризиків, можливість виходу на нові ринки, зниження вартості транзакцій та підтримку від провідних міжнародних банків.

Акредитив може бути покритим (забезпеченим коштами на рахунку) або непокритим (у межах кредитного ліміту із забезпеченням); для відкриття потрібен пакет документів та затвердження банком.

Фінансування доступне у гривні, євро та доларах США.

Строк кредитної лінії — до 36 місяців, строкового кредиту — до 120 місяців, овердрафту — до 24 місяців.

Банк приймає нерухомість, транспорт, агротехніку, обладнання, поруку, депозити та інше майно.

Можливі витрати: комісія з керування кредитом, нотаріальне оформлення застави, страхування застави, виписка з ДРОРМ і Бюро кредитних історій.

Попередню заявку можна подати онлайн, але для остаточного оформлення потрібен візит до відділення банку.

Для кредитів у євро діє ставка від 3,8% річних, для інших валют ставка залежить від ринкових індексів і умов програми.

Так, у 2025 році діє програма з частковою портфельною гарантією ЄІБ, що дозволяє отримати знижену ставку та менші вимоги до застави для МСП.

Потрібно надати заяву на відкриття акредитива, супровідний лист, договір із контрагентом та інші документи згідно з вимогами банку.

Так, торгове фінансування можна поєднувати з іншими діючими кредитними програмами та партнерськими пропозиціями.