Торгове фінансування від Укргазбанку – досить цікава пропозиція, особливо для експортерів та імпортерів, які працюють з великими обсягами та потребують гарантій. Головний плюс – конкурентні тарифи, які реально здатні зменшити витрати на ЗЕД. З мінусів – все-таки потрібно мати гарну фінансову репутацію, щоб отримати доступ до лімітів. Для МСБ, які тільки починають виходити на міжнародні ринки, можливо, варто розглядати альтернативи з менш жорсткими вимогами.
Тарифи: де банк заробляє і як зекономити
Укргазбанк справді пропонує нижчі тарифи на відкриття акредитивів (0,2% від суми, але не більше 1500 грн) порівняно з конкурентами. Це відчутна економія, особливо при великих сумах контрактів. Наприклад, при акредитиві на 1 млн. грн., комісія складе 1500 грн., тоді як інші банки можуть брати від 600 до 800 доларів (24000-32000 грн за курсом НБУ на 25.10.2024). Але, зверніть увагу, це ціна лише за відкриття. Основний заробіток банк отримує з обслуговування непокритого акредитива або гарантії (від 2% річних).
Порада: Якщо є можливість, краще відкривати покритий акредитив. Це дозволить уникнути значних витрат на обслуговування та відсотків. Обговоріть з постачальником можливість часткової передоплати, щоб зменшити суму непокритої частини акредитиву.
Порівняння тарифів з конкурентами (Орієнтовно)
| Послуга | Укргазбанк | Середньоринкова ціна |
|---|---|---|
| Відкриття акредитива | 0,2% (макс. 1500 грн) | 0,6-0,8% (мінімум 600-800 USD) |
| Обслуговування непокритого акредитива | від 2% річних | від 3-7% річних |
Доступ до міжнародних лімітів: реальна можливість чи маркетинг?
Укргазбанк активно використовує у своїй рекламі інформацію про співпрацю з IFC та ЄБРР, заявляючи про великі ліміти (70 млн дол. США та 170 млн дол. США відповідно). Це дійсно вагома перевага, але треба розуміти, що доступ до цих коштів не автоматичний. Банк висуває певні вимоги до клієнтів та проектів. Зокрема, пріоритет надається "зеленим" проектам, що відповідають критеріям сталого розвитку. Тому, якщо ваша компанія займається, наприклад, імпортом енергоефективного обладнання, шанси на отримання фінансування значно зростають.
Підводний камінь: Банк заробляє не тільки на комісіях, а й на маржі між вартістю залучених коштів від МФО та відсотковою ставкою для клієнта. Важливо детально розібратися в структурі процентної ставки та можливих додаткових платежах.
Ризики та валютні коливання: що треба врахувати
В умовах української економіки, валютні ризики є одними з найважливіших. Курс гривні нестабільний, і передбачити його на строк навіть у декілька місяців – дуже складно. Тому, при укладенні зовнішньоекономічних контрактів, варто використовувати інструменти хеджування валютних ризиків. Укргазбанк пропонує такі послуги, але їх вартість потрібно враховувати при розрахунку загальної вартості торгового фінансування.
Приклад: Ви плануєте імпорт обладнання вартістю 100 000 доларів США з оплатою через 6 місяців. Курс на сьогодні – 40 грн/дол. Якщо курс зросте до 45 грн/дол, ваші витрати збільшаться на 500 000 грн. Тому, варто розглянути можливість придбання валютного форварду, щоб зафіксувати курс на момент оплати. Але це додаткові витрати.
Вимоги до клієнтів: чи пройде ваша компанія?
Укргазбанк, як і будь-який інший банк, висуває певні вимоги до клієнтів, які претендують на торгове фінансування. Основні з них – це фінансова стабільність, позитивна кредитна історія та прозорість бізнесу. Банк ретельно перевіряє фінансову звітність компанії, аналізує її грошові потоки та оцінює ризики, пов'язані з конкретною угодою.
Порада: Перед подачею заявки на торгове фінансування, проведіть аудит фінансової звітності та переконайтеся, що вона відповідає вимогам банку. Підготуйте бізнес-план з детальним обґрунтуванням економічної доцільності угоди. Надайте банку максимально повну інформацію про ваш бізнес та контрагентів. Це збільшить ваші шанси на отримання позитивного рішення.
Перевірте: Чи не перебуває ваша компанія в переліку санкційних організацій? Чи не маєте ви заборгованостей перед бюджетом? Чи не є ваш контрагент фірмою-одноденкою? Усі ці фактори можуть негативно вплинути на рішення банку.
Перевірено експертом
