Перший Український Міжнародний Банк: Торгове фінансування

Торгове фінансування від ПУМБ у 2025 році виглядає досить привабливо, особливо для середнього та великого бізнесу, що активно працює з відстрочкою платежу або веде зовнішньоекономічну діяльність. Найбільший плюс - лідерство на ринку, що дає певну впевненість у стабільності та експертизі. З іншого боку, висока вартість факторингу (від 22,5% річних) робить цю послугу не такою доступною для малого бізнесу з низькою маржинальністю. Банк заробляє на відсотках за фінансування, комісіях за видачу гарантій та акредитивів, а також на валютних операціях, пов'язаних з міжнародним торговим фінансуванням. Підводні камені можуть бути у вигляді індивідуальних вимог до клієнта, що збільшують вартість, та можливих затримок у виплатах при факторингу, якщо у дебітора виникнуть проблеми.

Факторинг від ПУМБ: дорого, але швидко?

Факторинг - основний продукт торгового фінансування, який пропонує ПУМБ. З одного боку, фінансування до 95% вартості поставки одразу після її здійснення – це дійсно швидке поповнення обігового капіталу. З іншого боку, 22,5% річних – це дуже дорого, особливо в умовах відносно стабільного курсу гривні. Наприклад, якщо взяти 100 000 грн на 60 днів, то вартість фінансування становитиме 3 750 грн. Це фактично 45% річних, враховуючи що це лише на 60 днів. Це значно дорожче, ніж короткостроковий кредит, який можна отримати під заставу. Для порівняння, інші банки пропонують факторинг від 18% річних. Банк заробляє на різниці між відсотковою ставкою та вартістю залучених коштів. Щоб факторинг був вигідним, маржинальність вашого бізнесу має бути вищою за 25%. Порада: ретельно розраховуйте економічний ефект від факторингу, порівнюйте з альтернативними джерелами фінансування та торгуйтеся з банком щодо відсоткової ставки.

Вимоги до дебіторів: перевіряйте заздалегідь

Одним з важливих факторів, який впливає на вартість та доступність факторингу, є фінансова надійність ваших дебіторів. ПУМБ вимагає наявність копії контракту з дебітором та підписане повідомлення/додаткову угоду про зміну реквізитів. Це означає, що банк буде ретельно перевіряти ваших покупців. Якщо у дебітора проблеми з платоспроможністю, банк може відмовити у фінансуванні або підвищити відсоткову ставку. Це цілком логічно, але це може стати неприємним сюрпризом для постачальника, який розраховує на швидке фінансування. Порада: заздалегідь узгоджуйте з банком список дебіторів, з якими ви плануєте працювати за факторинговою схемою, щоб уникнути відмов та затримок.

Банківські гарантії та акредитиви: для великих контрактів та міжнародної торгівлі

Банківські гарантії та акредитиви від ПУМБ – це інструменти, які доцільно використовувати для великих контрактів, особливо з іноземними партнерами. Понад 50% гарантій у валюті свідчать про активну підтримку міжнародної торгівлі. Вартість гарантій індивідуальна, що залежить від суми, строку, типу гарантії та фінансового стану клієнта. Це означає, що банк оцінює ризики по кожній угоді окремо. Приклад: якщо вам потрібна гарантія виконання контракту на 1 млн доларів США строком на 1 рік, то вартість може становити від 1% до 5% від суми гарантії, тобто від 10 000 до 50 000 доларів США. Це значні витрати, але вони можуть бути виправдані, якщо ризик невиконання контракту великий. Банк заробляє на комісіях за видачу гарантій, а також на можливих штрафах у випадку невиконання зобов'язань бенефіціаром гарантії. Порада: порівнюйте тарифи на гарантії з іншими банками, звертайте увагу на комісії за внесення змін та дострокове розірвання гарантії.

Акредитиви проти документарного інкасо: що обрати?

Акредитиви – це більш безпечний, але і дорожчий інструмент розрахунків, ніж документарне інкасо. ПУМБ має партнерські відносини з понад 400 банками у 85 країнах світу, що дозволяє клієнтам виходити на нові ринки. Акредитив гарантує отримання платежу після виконання умов, зазначених в акредитиві. Документарне інкасо – це простіший та дешевший спосіб розрахунків, але він не гарантує оплату. Він підходить для випадків, коли є певний рівень довіри до контрагента. Приклад: якщо ви вперше працюєте з іноземним постачальником, то краще використовувати акредитив. Якщо ви давно співпрацюєте з надійним партнером, то можна використовувати документарне інкасо. Вибір залежить від рівня ризику та вартості інструменту. Порада: перед вибором інструменту розрахунків проконсультуйтеся з фахівцями банку, щоб оцінити ризики та витрати.

Конкуренція на ринку та висновок

ПУМБ дійсно є лідером на ринку торгового фінансування в Україні, але є й інші гравці, які пропонують конкурентні умови. Наприклад, "Райффайзен Банк Аваль" та "УкрСиббанк" також активно працюють у цьому сегменті. Ось порівняльна таблиця по факторингу:

Як бачимо, ПУМБ має вищі відсоткові ставки на факторинг у порівнянні з конкурентами. Тому, якщо вартість фінансування є вирішальним фактором, то варто розглянути інші пропозиції. З іншого боку, лідерство на ринку та великий досвід ПУМБ можуть бути важливими для тих, хто цінує надійність та експертизу.