Торгове фінансування від Агропросперіс Банку – непогана пропозиція, але з нюансами. Головний плюс – орієнтація на аграріїв, що дає гнучкі умови, враховуючи сезонність. Мінус – обмеженість суми фінансування 100 млн грн річного доходу позичальника, що робить пропозицію мало цікавою для великого експортера. Ідеально підходить для малих та середніх агровиробників, які шукають фінансування під аграрні розписки або потребують обігових коштів для закупівлі ресурсів. Якщо ви великий гравець, варто дивитися в бік інших банків.
Вартість та прозорість умов
Головна привабливість – можливість отримати фінансування під 0% або 3% за програмою "Доступні кредити 5-7-9%". Але тут варто пильнувати. На практиці, щоб потрапити під ці умови, потрібно відповідати жорстким критеріям, а саме мати бездоганну кредитну історію та надати ліквідне забезпечення. Якщо не проходите за програмою, готуйтеся до стандартних умов, які будуть вищі. Наприклад, якщо облікова ставка НБУ зараз 13%, то ставка за кредитом може бути 18-20% річних у гривні. Банк заробляє на відсотковій маржі, яка залежить від кредитного ризику позичальника. Разова комісія за видачу 1% від суми – це стандартна практика на ринку. Відсутність комісії за дострокове погашення – це плюс, але переконайтеся, що це чітко прописано в договорі.
Забезпечення та ризики
Можливість використання аграрної розписки як забезпечення – це великий плюс для аграріїв. Але варто розуміти, що це ризикований інструмент для банку. Якщо врожай буде поганим, банк може мати проблеми з поверненням коштів. Тому, якщо пропонуєте аграрну розписку, будьте готові до більш прискіпливої перевірки та, можливо, вищої відсоткової ставки. Щодо страхування: відсутність обов'язкового страхування може здатися плюсом, але це збільшує ризики для позичальника. Варто самостійно подумати про страхування врожаю або іншого майна, яке ви використовуєте як забезпечення. Також потрібно враховувати валютні ризики. Якщо берете кредит у доларах, а валютна виручка у гривні, то девальвація гривні може суттєво збільшити ваше боргове навантаження.
Порівняння з конкурентами та українські реалії
На українському ринку є кілька банків, які активно займаються торговим фінансуванням. Наприклад, Райффайзен Банк Аваль та УкрСиббанк. Вони можуть запропонувати більші суми фінансування та ширший спектр інструментів. Але Агропросперіс Банк має перевагу у знанні специфіки аграрного сектору. Наприклад, Райффайзен може запропонувати акредитиви для імпорту техніки, але вони не спеціалізуються на фінансуванні під аграрні розписки так, як Агропросперіс. В умовах нестабільної економічної ситуації в Україні, варто уважно стежити за курсом валют та інфляцією. Наприклад, закладати в бізнес-план девальвацію гривні на 10-15% на рік, особливо якщо плануєте брати кредит у валюті. Також потрібно враховувати регулювання НБУ щодо валютних операцій. Наприклад, існують обмеження на переказ валюти за кордон, що може ускладнити розрахунки з іноземними контрагентами. Обов'язково перевіряйте ліцензію НБУ у банку, та його місце в рейтингу надійності.
Перевірено експертом
