Пропозиція Укрсиббанку щодо торгового фінансування в 2025 році виглядає досить привабливо, особливо для компаній, які активно займаються імпортно-експортними операціями. Плюсом є доступ до міжнародного фінансування завдяки співпраці з ЄБРР та іншими організаціями, а також індивідуальний підхід до клієнтів. Мінусом є відсутність прозорої інформації про тарифи та комісії – все визначається індивідуально, що може ускладнити планування витрат. Підходить для великих і середніх підприємств, що мають стабільний грошовий потік та потребують фінансування зовнішньоекономічної діяльності.
Акредитиви та гарантії: Розбираємо деталі
Укрсиббанк пропонує широкий спектр інструментів документарних розрахунків, таких як акредитиви (імпортні та експортні) та гарантії. Розглянемо їх з точки зору клієнта:
- Акредитиви: Це безпечний інструмент для міжнародної торгівлі, особливо коли контрагенти не мають тривалої історії співпраці. Однак, вартість відкриття та обслуговування акредитива може бути значною. Наприклад, комісія за відкриття імпортного акредитива може становити від 0.2% до 1% від суми акредитива, плюс додаткові комісії за авізування, внесення змін тощо. Враховуючи курс долара/євро до гривні (наприклад, 40 грн/євро), це може вилитися у значну суму, особливо для великих контрактів.
- Гарантії: Банківські гарантії (платіжні, тендерні, виконання зобов'язань) є корисним інструментом для забезпечення виконання контрактів. Вартість гарантії залежить від її типу, суми та терміну дії. Наприклад, тендерна гарантія може коштувати 1-3% річних від суми гарантії. Важливо враховувати, що банк вимагатиме забезпечення для видачі гарантії, наприклад, грошовий депозит або заставу майна.
- Підводні камені: При роботі з акредитивами та гарантіями важливо ретельно вивчити умови контракту та вимоги банку. Неточності в документах можуть призвести до відмови у виплаті. Також слід враховувати валютні ризики, особливо якщо контракт укладено в іноземній валюті.
Фінансування експортно-імпортних операцій: Розбираємо схеми
Укрсиббанк пропонує різні схеми фінансування експортно-імпортних операцій, включаючи коротко- та середньострокове фінансування у співпраці з іноземними банками та довгострокове фінансування під страхове покриття ЕКА.
- Коротко- та середньострокове фінансування: Це зручний інструмент для фінансування оборотного капіталу, пов'язаного з експортно-імпортними операціями. Наприклад, компанія може отримати передекспортне фінансування для закупівлі сировини для виробництва експортної продукції або постімпортне фінансування для оплати імпортних товарів. Відсоткова ставка за таким фінансуванням зазвичай вища, ніж за звичайним кредитом, оскільки враховує ризики, пов'язані з міжнародною торгівлею.
- Довгострокове фінансування під страхове покриття ЕКА: Це вигідний варіант для фінансування великих інвестиційних проєктів, пов'язаних з імпортом обладнання або технологій. Страхове покриття ЕКА знижує ризики для банку, що дозволяє запропонувати більш вигідні умови фінансування. Однак, процес отримання такого фінансування може бути тривалим та вимагати значних зусиль з боку клієнта.
- Фінансування в рамках Програми сприяння торгівлі ЄБРР: Це приваблива можливість для отримання фінансування за вигідними умовами. Однак, слід враховувати, що програма має певні вимоги до клієнтів та проєктів, які фінансуються. Наприклад, пріоритет надається проєктам, що сприяють модернізації, енергетичній безпеці та відповідності стандартам ЄС.
Тарифи та комісії: Скільки це коштує?
Інформація про тарифи та комісії на послуги торгового фінансування Укрсиббанку є досить обмеженою. Банк не публікує конкретні ставки, а пропонує індивідуальний розрахунок для кожного клієнта. Це ускладнює порівняння пропозиції Укрсиббанку з пропозиціями інших банків. На ринку України, комісії за акредитиви та гарантії можуть варіюватися в широкому діапазоні – від 0.1% до 1.5% від суми операції. Тому, важливо отримати детальну інформацію про тарифи та комісії до початку співпраці з банком. Рекомендую запросити у банку письмову пропозицію з детальним розрахунком вартості послуг, щоб уникнути неприємних сюрпризів у майбутньому.
| Тип послуги | Орієнтовна комісія (діапазон) | Коментар |
|---|---|---|
| Відкриття імпортного акредитива | 0.2% - 1% від суми | Залежить від терміну акредитива та кредитної історії клієнта |
| Авізування експортного акредитива | 0.1% - 0.5% від суми | Залежить від ризику країни імпортера |
| Видача банківської гарантії | 1% - 3% річних від суми | Залежить від типу гарантії та наявності забезпечення |
Вимоги до клієнтів та документи: Чи підходите ви?
Укрсиббанк пропонує послуги торгового фінансування юридичним особам, що займаються зовнішньоекономічною діяльністю. Це означає, що клієнт повинен бути зареєстрований як юридична особа та мати досвід здійснення експортно-імпортних операцій. Банк вимагає надання певного пакету документів, включаючи зовнішньоекономічний контракт, установчі документи компанії та фінансову звітність. Важливо, щоб компанія мала стабільне фінансове становище та позитивну кредитну історію. Укрсиббанк, як частина міжнародної групи BNP Paribas, приділяє особливу увагу комплаєнсу та перевірці клієнтів. Тому, процес відкриття рахунку та отримання фінансування може бути тривалим та вимагати надання додаткових документів.
Перевірено експертом
