Іпотека від АСВІО БАНК у 2025 році – це скоріше варіант "від безвиході", ніж вигідна пропозиція. Фіксована ставка в 19,5% річних на 10 років робить її однією з найдорожчих на ринку, враховуючи поточну інфляцію та прогнози її зниження. Підійде тим, кому терміново потрібне житло і хто впевнений у стабільному доході протягом тривалого періоду, не маючи можливості накопичити більший перший внесок. Але я раджу дуже уважно зважити всі "за" і "проти" і пошукати альтернативи.
Процентна ставка та реальна вартість кредиту
19,5% річних – це дуже багато. Для прикладу, візьмемо кредит на 1 000 000 грн на 5 років. Згідно з інформацією банку, класична схема погашення обійдеться в 1 536 477,20 грн, а ануїтетна – в 1 613 686,72 грн. Тобто, переплата складе понад 50% від суми кредиту.
Важливо розуміти, що фіксована ставка на весь строк кредиту – це палка з двома кінцями. З одного боку, ви застраховані від підвищення ставок на ринку. З іншого – якщо інфляція в Україні знизиться (а НБУ на це сподівається), то реальна вартість вашого кредиту не зменшиться. Ви будете платити високу ставку, навіть якщо інші банки пропонуватимуть кредити дешевше.
Для порівняння, інші банки часто пропонують плаваючі ставки, прив'язані до UIRD (Українського індексу міжбанківських ставок) + фіксована маржа банку. Це ризикованіше, але в перспективі може виявитися вигіднішим, якщо економічна ситуація стабілізується.
Комісії та приховані платежі
Одноразова комісія в 1% від суми кредиту – це стандартна практика. Але, крім неї, слід враховувати обов'язкове страхування майна (0,1% від вартості нерухомості щорічно) та нотаріальні послуги (орієнтовно 10 500 грн). Не забувайте про витяг з реєстру обтяжень (200 грн). В результаті, на старті оформлення кредиту доведеться викласти кругленьку суму.
Банк заробляє насамперед на процентній ставці. Чим довше строк кредиту, тим більше ви заплатите банку. Страхування майна – це також додатковий дохід для банку, оскільки він часто співпрацює зі страховими компаніями та отримує комісійні.
Підводний камінь – це оцінка нерухомості. Банк, найімовірніше, запропонує вам "свого" оцінювача, послуги якого можуть бути дорожчими, ніж у незалежних експертів. Важливо перевірити ліцензію оцінювача та порівняти ціни на ринку.
Порада:
- Обов'язково уточніть всі можливі додаткові витрати, пов'язані з оформленням та обслуговуванням кредиту.
- Попросіть банк надати вам графік платежів для обох схем погашення (класичної та ануїтетної), щоб порівняти їх і вибрати оптимальну для вас.
- Уважно вивчіть умови страхування майна. З'ясуйте, які ризики покриває страховка, а які – ні.
Вимоги до позичальника
Вимоги до позичальника в АСВІО БАНК стандартні: вік від 21 року, офіційне підтвердження доходу, відсутність негативної кредитної історії, постійна реєстрація на території України. Однак, банк може вимагати додаткових поручителів або забезпечення, якщо вважатиме ваш фінансовий стан недостатньо стабільним.
Важливо мати "чисту" кредитну історію. Будь-які прострочення по кредитах в минулому можуть стати причиною відмови у видачі іпотеки. Перевірте свою кредитну історію в Українському бюро кредитних історій (УБКІ) перед подачею заявки на кредит.
Порада:
- Підготуйте всі необхідні документи заздалегідь. Це прискорить процес оформлення кредиту.
- Будьте готові надати банку додаткову інформацію про свої доходи та фінансовий стан.
- Якщо у вас є можливість залучити поручителів, це може збільшити ваші шанси на отримання іпотеки.
Дострокове погашення
Можливість дострокового погашення без штрафних санкцій – це безперечний плюс іпотеки від АСВІО БАНК. Це дозволяє вам зменшити загальну суму переплати, якщо у вас з'являться вільні кошти. Проте, будьте уважні, деякі банки можуть встановлювати обмеження на суму дострокового погашення (наприклад, не більше певної суми в місяць). Уточніть цей момент у банку.
Порада:
- Регулярно аналізуйте свій фінансовий стан. Якщо у вас є можливість, робіть дострокові погашення кредиту.
- Використовуйте калькулятор іпотеки, щоб розрахувати, як дострокове погашення вплине на загальну вартість кредиту.
Перевірено експертом
