Банк Кредит Дніпро: Фінансування дебіторської заборгованості

Загалом, пропозиція факторингу від Банку Кредит Дніпро виглядає привабливо, особливо для компаній, які стикаються з касовими розривами через відстрочки платежів. Можливість отримати до 85% суми дебіторської заборгованості одразу – це серйозний плюс. Однак, варто уважно розібратися у вартості послуги, а саме у відсотковій ставці та комісіях, які, судячи з опису, встановлюються індивідуально. Якщо ви підходите під умови державної програми "Доступний факторинг", то це суттєво знижує вартість фінансування. Для невеликих компаній з обсягом поставок менше 3 млн грн на одного дебітора ця пропозиція, на жаль, не підійде.

Кому вигідний факторинг від Банку Кредит Дніпро?

Факторинг від Банку Кредит Дніпро може бути цікавим для:

• Підприємств, які мають значний обсяг дебіторської заборгованості з відстрочкою платежу. Мінімальний обсяг 3 млн грн на одного дебітора – це важливий критерій.
• Компаній, які прагнуть покращити свою ліквідність та швидкість обігу коштів. Отримання до 85% суми одразу вирішує проблему касових розривів.
• Бізнесів, які хочуть зменшити ризики неплатежів та перекласти адміністрування дебіторської заборгованості на банк.
• Підприємств, що відповідають критеріям державної програми "Доступний факторинг" (якщо такі є на момент звернення). Компенсація до 13% річних суттєво зменшує фінансове навантаження.

Вартість факторингу: на чому заробляє банк?

Банк заробляє на двох основних складових вартості факторингу:

• Процентна ставка (або дисконт): Це плата за користування коштами банку. Заявлена середньоринкова ставка 16-20% річних – це досить висока вартість, особливо в умовах, коли облікова ставка НБУ коливається. Реальна ставка залежатиме від вашого фінансового стану, терміну відстрочки платежу та обсягу фінансування. Наприклад, якщо вам пропонують ставку 18% річних за факторинговий ліміт у 5 млн грн, то річні відсоткові витрати складуть 900 тис. грн.
• Комісія за обслуговування: Це плата за адміністрування дебіторської заборгованості, контроль за оплатою та інші послуги, які надає банк. Розмір комісії визначається індивідуально. Важливо з'ясувати, які саме послуги входять у комісію та чи справді вони вам потрібні.

Підводні камені: Банк, швидше за все, буде враховувати ризики, пов'язані з вашим дебітором. Якщо у вашого дебітора нестабільне фінансове становище або велика кредитна заборгованість, то банк може запропонувати вам менший відсоток фінансування (наприклад, не 85%, а 70%) або підвищену процентну ставку.

Державна програма "Доступний факторинг": чи варта вона уваги?

Участь у державній програмі "Доступний факторинг" може значно знизити вартість фінансування. Компенсація до 13% річних – це суттєва допомога для бізнесу. Наприклад, якщо вам запропонували ставку 18% річних, а програма компенсує 13%, то ваша фактична ставка становитиме лише 5% річних. Це значно вигідніше, ніж брати звичайний кредит. Однак, варто враховувати, що умови участі в програмі можуть змінюватися, і потрібно перевірити актуальність інформації на момент подання заявки.

Порівняння з конкурентами та українські реалії

На українському ринку факторингові послуги пропонують різні банки та фінансові компанії. Перед тим, як зупинитися на пропозиції Банку Кредит Дніпро, варто порівняти умови з іншими гравцями ринку. Зверніть увагу на процентні ставки, комісії, вимоги до клієнтів та дебіторів, а також на наявність можливості участі в державних програмах. Враховуйте українські реалії:

• Курс валют: Хоча факторинг надається в гривні, нестабільність курсу може вплинути на вартість фінансування, особливо якщо ви імпортуєте сировину або експортуєте продукцію.
• Інфляція: Висока інфляція може з'їсти частину прибутків, отриманих завдяки факторингу.
• Регулювання НБУ: НБУ може змінювати облікову ставку, що впливатиме на вартість кредитів та факторингових послуг.