Фінансування дебіторської заборгованості від Банк Восток

Пропозиція "Фінансування дебіторської заборгованості" від Банку Восток виглядає цілком прийнятною, особливо для ММСП, які відчувають дефіцит обігових коштів. Основний плюс – це швидкість отримання фінансування (до 95% від суми дебіторки). Мінус – відсоткова ставка (13% річних) здається високою, хоча частково компенсується державною програмою. Важливо враховувати, що це факторинг з регресом, тобто ризик неплатежу дебітора залишається на клієнті.

Кому вигідний факторинг від Банку Восток: розрахунки та реалії

Факторинг від Восток насамперед цікавий бізнесу, що має стабільних клієнтів з відстрочкою платежу. Наприклад, постачальник продуктів харчування до мережі супермаркетів. Уявімо, що оборот з одним супермаркетом – 500 000 грн на місяць з відстрочкою 60 днів. Без факторингу постачальнику доводиться чекати 2 місяці на оплату. З факторингом Восток, він може отримувати до 475 000 грн (95%) майже одразу.

Але треба порахувати вартість. Розглянемо сценарій:

Сума фінансування: 475 000 грн
Строк: 60 днів
Відсоткова ставка: 13% річних
Комісія за розрахункове обслуговування: 0,1% від 475 000 грн = 475 грн
Одноразова комісія (припустимо): 1% від ліміту (500 000 грн) = 5 000 грн (ділиться на термін дії ліміту)

Відсотки за 60 днів: (475 000 * 0.13 / 365) * 60 = 10 142 грн.

Разом витрати: 10 142 + 475 + (5000 / термін дії ліміту в місяцях). Якщо ліміт на рік, то додаємо 417 грн на місяць. У сумі – приблизно 11 034 грн на місяць. Ефективна ставка зростає.

Висновок: якщо маржинальність бізнесу низька (менше 5%), то факторинг може бути невигідним. Важливо враховувати всі комісії та правильно розраховувати економічний ефект.

На чому заробляє банк і де "підводні камені"

Основний заробіток Банку Восток – це відсоткова ставка та комісії. Але є нюанси:

Регрес: Якщо дебітор не платить, банк вимагає гроші з клієнта. Тобто, ризик неплатежу залишається за підприємцем. Банк бере на себе ризик ліквідності – дає гроші зараз, але не ризик платоспроможності дебітора.
Оцінка дебітора: Банк, скоріш за все, ретельно перевірятиме платоспроможність дебіторів. Якщо більшість ваших клієнтів – невеликі ФОП, ризик відмови у фінансуванні високий.
Валютні коливання: Якщо частина дебіторської заборгованості номінована у валюті (наприклад, долари США), а фінансування в гривні, то клієнт несе валютний ризик. При девальвації гривні, зобов'язання перед банком зростуть. НБУ активно регулює валютний ринок, але курсові коливання неминучі.
Обмеження НБУ: В умовах воєнного стану та валютних обмежень, НБУ може вводити додаткові вимоги до факторингових операцій. Це може ускладнити або зробити неможливим фінансування певних видів дебіторської заборгованості. Варто слідкувати за постановами НБУ.

Порівняння з конкурентами та "Доступний факторинг"

На українському ринку факторинг пропонують багато банків, наприклад, Приватбанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль. Умови можуть відрізнятися за ставками, лімітами та вимогами до клієнтів. В рамках державної програми "Доступний факторинг" від Фонду розвитку підприємництва, частина відсоткової ставки компенсується державою.

Перевага "Доступного факторингу" Восток – потенційно нижча вартість фінансування. Але:

Процес отримання фінансування може бути довшим через необхідність узгодження з Фондом.
Не всі підприємства відповідають вимогам програми.

Таблиця порівняння (приклад, потребує актуалізації даних):

Параметр	Банк Восток (Факторинг)	Приватбанк (Факторинг)
Максимальний ліміт	150 000 000 грн	Залежить від оцінки клієнта
Максимальний % фінансування	До 95%	До 90%
Ставка	13% (компенсація за держпрограмою)	Договірна
Вид факторингу	З регресом	З регресом/без регресу

Фінансування дебіторської заборгованості для бізнесу у Банку Восток

Фінансування надається у формі факторингу з регресом, максимальний ліміт — до 80% від обсягу поставок, строк фінансування — до 360 днів, відстрочка платежу — до 180 днів, процентна ставка — 13% річних, комісія — до 1,5% одноразово та до 3% за розрахункове обслуговування.

Послуга доступна для малого, середнього та мікробізнесу, клієнт має відповідати вимогам банку щодо платоспроможності та кредитної історії.

Потрібно надати фінансову звітність, договір з дебітором, документи про поставку товару або надані послуги, а також установчі документи компанії.

Максимальна сума фінансування — до 150 000 000 грн.

Фінансування може надаватися як із забезпеченням, так і без забезпечення, залежно від оцінки ризиків банком.

Одноразова комісія — до 1,5% від максимального ліміту, за розрахункове обслуговування — 0,1% від суми отриманих прав вимоги, але не більше 3% від ліміту.

Банк пропонує онлайн-сервіси для подачі заявки та супроводу факторингових операцій.

Розгляд заявки зазвичай займає від 3 до 7 робочих днів після подання повного пакету документів.

Так, для отримання фінансування необхідно мати поточний рахунок у Банку Восток.

Факторинг дозволяє швидко отримати обігові кошти, мінімізувати касові розриви та підвищити фінансову гнучкість компанії.

У разі несплати кредиту банк нараховує штрафи та пеню, інформація про прострочення потрапляє до кредитної історії, можливе стягнення боргу через суд або передачу справи колекторам; загальна сума санкцій не може перевищувати 50% від суми боргу.

100% акцій Банку Восток належить ТОВ «Восток Капітал», основні бенефіціари — В. М. Костельман, Сотников, Чигір (через АТ «ФОЗЗІ Груп») та В. В. Мороховський, Л. С. Мороховська (через АТ «Вермонт»).

Контакт-центр: 0 (800) 30-70-10 (безкоштовно по Україні), (0562) 333 449, юридична адреса: м. Дніпро, вул. Курсантська, 24.

Картку можна поповнити онлайн через сервіси на кшталт Easypay.ua: вказати номер картки та суму, підтвердити платіж; мінімальна сума — 1 грн, максимальна — 5000 грн за одну транзакцію.

Банк може запропонувати реструктуризацію боргу: кредитні канікули, зміну графіку платежів або пролонгацію, якщо клієнт має фінансові труднощі.