Факторинг від МТБ БАНК – непоганий варіант для бізнесу, якому терміново потрібні обігові кошти, але є певні нюанси. Головний плюс – швидкість отримання фінансування та відсутність потреби в заставі. З іншого боку, комісії та відсоткова ставка, хоч і частково компенсуються державою (за умови участі в програмі), все одно роблять цей інструмент досить дорогим. Підходить компаніям, які мають великі обсяги продажів з відстрочкою платежу та потребують швидкого поповнення оборотних коштів. Важливо ретельно порахувати, чи перекриє прибуток від прискорення обороту капіталу витрати на факторинг.
Вартість факторингу: де банк заробляє та як не переплатити
Основний заробіток банку – це комісії та відсоткова ставка. Розберемо детальніше:
- Комісія за встановлення ліміту: 1,5% від ліміту – це суттєва сума, особливо якщо ліміт великий. Наприклад, при ліміті в 10 млн грн, комісія складе 150 000 грн. Це разова плата, але її треба враховувати при розрахунку загальної вартості факторингу.
- Комісія за адміністрування дебіторської заборгованості: 0,01% від номіналу відступленого права вимоги – здається незначною, але на великих обсягах може вилитися в пристойну суму. Наприклад, при факторингу на 1 млн грн, комісія складе 100 грн.
- Комісія за розрахунково-касове обслуговування: 0,01% від суми авансу – аналогічно, невелика сума, але залежить від обсягів фінансування.
- Фіксована комісія: 2 000 грн – якщо є, то додаткові витрати.
- Відсоткова ставка: UIRD (три місяці) + 17% (для мікропідприємств) – це досить висока ставка. UIRD постійно змінюється, але в середньому, з урахуванням нинішньої економічної ситуації, можна очікувати ставку близько 35-40% річних. Компенсація від держави в розмірі 13% річних суттєво зменшує навантаження, але все одно залишається досить високою.
Підводні камені: варто звернути увагу на те, як банк розраховує UIRD. Деякі банки можуть використовувати власні формули, які можуть бути менш вигідними для клієнта. Також, важливо уточнити, чи є якісь приховані комісії, наприклад, за дострокове погашення або за зміну умов договору.
Порада: ретельно порівнюйте умови факторингу в різних банках, враховуючи всі комісії та відсоткові ставки. Не соромтеся торгуватися та вимагати більш вигідні умови. Особливо, якщо у вас великий обсяг факторингу.
Види факторингу: класичний vs реверсивний
МТБ БАНК пропонує два основні види факторингу: класичний та реверсивний. Важливо розуміти різницю між ними:
- Класичний факторинг з регресом: банк фінансує до 80% від суми накладної. Це означає, що якщо дебітор не сплатить заборгованість, то відповідальність перекладається на постачальника (факторінг з регресом). Цей вид факторингу вигідний для постачальників, які впевнені в платоспроможності своїх дебіторів.
- Реверсивний факторинг без регресу: фінансування до 95% від суми накладної. У цьому випадку, ризик неплатежу бере на себе банк. Це дорожчий вид факторингу, але він дозволяє постачальнику повністю уникнути ризику неплатежу. Вигідний для постачальників, які працюють з великою кількістю дебіторів та хочуть мінімізувати ризики.
Приклад: у вас є класичний факторинг з регресом. Ви відвантажили товар на суму 100 000 грн. Банк профінансував 80 000 грн (80%). Якщо дебітор не заплатить, ви повинні будете повернути банку ці 80 000 грн.
Державна підтримка: чи варто розраховувати на компенсацію?
Участь у державній програмі «Доступний факторинг» може суттєво зменшити вартість факторингу. Банк заявляє про компенсацію в розмірі 13% річних. Це означає, що ваша фактична відсоткова ставка буде нижчою.
Але: компенсація не виплачується автоматично. Потрібно відповідати певним критеріям та подати необхідні документи. Також, обсяг фінансування в рамках державної програми може бути обмежений. Тому, не варто повністю розраховувати на компенсацію, краще розглядати її як приємний бонус.
Порада: перед укладенням договору факторингу, уточніть у банку всі умови участі в державній програмі та переконайтеся, що ваша компанія відповідає всім вимогам. Також, дізнайтеся, який максимальний обсяг фінансування ви можете отримати в рамках цієї програми.
Вимоги до клієнтів та необхідні документи
МТБ БАНК висуває стандартні вимоги до клієнтів:
- Юридичні особи та ФОП, що здійснюють постачання товарів/послуг з відстрочкою платежу.
- Субєкти мікро-, малого, середнього та великого підприємництва, зареєстровані в Україні.
- Відсутність боргів перед бюджетом, Пенсійним фондом, фондами соціального страхування.
- Кінцевий бенефіціар – резидент України.
- Не перебуває у процедурі банкрутства.
Необхідні документи:
- Договір постачання з відстрочкою платежу.
- Реєстр дебіторської заборгованості (накладні, акти виконаних робіт/послуг).
- Фінансова звітність підприємства.
- Документи, що підтверджують повноваження підписантів.
- Інші документи за вимогою банку (індивідуально).
Порада: підготуйте всі необхідні документи заздалегідь, щоб прискорити процес отримання фінансування. Також, переконайтеся, що ваша фінансова звітність у порядку та не містить суттєвих помилок.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку факторингових послуг працює багато банків. МТБ БАНК – не єдиний варіант. Ось порівняльна таблиця з деякими конкурентами (дані умовні, потрібен аналіз актуальних пропозицій):
| Банк | Відсоткова ставка (річних) | Максимальний ліміт (грн) | Комісія за встановлення ліміту (%) |
|---|---|---|---|
| МТБ БАНК | UIRD + 17% (компенсація 13% за держпрограмою) | 175 000 000 | 1,5% |
| Банк А | UIRD + 15% | 200 000 000 | 1,0% |
| Банк Б | UIRD + 18% | 150 000 000 | 2,0% |
Висновок: МТБ БАНК пропонує конкурентні умови, особливо з урахуванням державної компенсації. Але, перед укладенням договору, варто порівняти пропозиції з іншими банками, щоб знайти найбільш вигідний варіант для вашого бізнесу.
Перевірено експертом
