Факторинг від Кредитвест Банку – це непоганий варіант для компаній, яким терміново потрібні обігові кошти і які мають значну дебіторську заборгованість. Головний плюс – відсутність застави, що важливо для багатьох підприємств. Проте, 25% річних після закінчення періоду відстрочки – це доволі відчутно, тому потрібно ретельно стежити за платіжною дисципліною дебіторів. Продукт підійде тим, хто має надійних дебіторів, але потребує швидкого поповнення обігових коштів і готовий заплатити комісію за цю швидкість.
Переваги та недоліки факторингу Кредитвест Банку
Плюси:
- Без застави: Це значно спрощує процес отримання фінансування, особливо для малих та середніх підприємств, які не мають ліквідних активів для застави.
- Оперативність: Можливість швидко отримати до 80% від суми інвойсу дозволяє вирішувати термінові фінансові питання.
- Прозорість умов: Відсутність прихованих комісій – це великий плюс, оскільки дозволяє точно розрахувати вартість послуги.
- Комплексний супровід: Банк бере на себе частину операційних задач, пов'язаних з управлінням дебіторською заборгованістю.
- Додатковий час на оплату для дебіторів: 30 днів додатково – це може бути корисним у випадку тимчасових фінансових труднощів у дебітора.
Мінуси:
- Обмеження по сумі: Максимальний ліміт у 5 000 000 грн може бути недостатнім для великих підприємств з великою дебіторською заборгованістю.
- Висока ставка після закінчення пільгового періоду: 25% річних після закінчення періоду відстрочки – це суттєва переплата, особливо якщо дебітор затримує оплату.
- Комісія за встановлення ліміту: Навіть якщо компанія не використовує весь ліміт, вона все одно сплачує комісію за його встановлення.
- Залежність від платіжної дисципліни дебіторів: У випадку неплатоспроможності дебітора, ризики частково перекладаються на фактора, але і клієнт може понести збитки.
Комісії та реальна вартість факторингу
Найбільш важливий пункт – це розібратися у вартості. Банк заробляє на комісіях та відсотках. Розглянемо приклад:
Приклад розрахунку:
- Ліміт фінансування: 1 000 000 грн.
- Сума інвойсу: 500 000 грн.
- Аванс: 80% від суми інвойсу (400 000 грн).
| Показник | Значення |
|---|---|
| Комісія за встановлення ліміту (0,1%) | 1 000 000 грн * 0,1% = 1 000 грн (але мінімум 1 500 грн) = 1 500 грн (без ПДВ) |
| Комісія за надання фінансування (припустимо, 1% від суми авансу) | 400 000 грн * 1% = 4 000 грн (без ПДВ) |
| Відсотки за прострочення (якщо прострочення 30 днів) | 400 000 грн * 25% / 365 * 30 = 8 219 грн |
| Загальна вартість (без ПДВ, якщо прострочення) | 1 500 + 4 000 + 8 219 = 13 719 грн |
Таким чином, якщо дебітор прострочить платіж на 30 днів, вартість факторингу складе 13 719 грн + ПДВ. Це значно збільшує вартість послуги. Варто оцінювати платоспроможність дебіторів.
Вимоги до клієнтів та необхідні документи
Вимоги Кредитвест Банку стандартні. Необхідно бути юридичною особою або ФОП з підтвердженою дебіторською заборгованістю. З документами теж все зрозуміло: статутні документи, фінансова звітність, договори з дебіторами та рахунки-фактури. Важливо, щоб фінансова звітність була в порядку, оскільки це впливає на рішення банку щодо встановлення ліміту.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку факторинг пропонують багато банків. Порівняємо основні умови з умовним "Банком Х" (назва змінена):
| Параметр | Кредитвест Банк | Банк Х |
|---|---|---|
| Максимальний ліміт | 5 000 000 грн | 10 000 000 грн |
| Процентна ставка (після пільгового періоду) | 25% річних | 22% річних |
| Наявність застави | Немає | Можлива вимога застави |
| Строк відстрочки | До 90 днів | До 120 днів |
Як бачимо, "Банк Х" може запропонувати більший ліміт та нижчу ставку, але може вимагати заставу. Вибір залежить від конкретних потреб та можливостей підприємства. Важливо звернути увагу на репутацію банку та відгуки інших клієнтів.
Перевірено експертом
