Іпотека від МТБ Банку у 2025 році – це неоднозначна пропозиція. З одного боку, маємо можливість отримати велику суму – до 20 млн грн за класичною програмою. З іншого – захмарна фіксована ставка у 24,7% річних, яка робить кредит надзвичайно дорогим. Для тих, хто підпадає під умови державної програми "єОселя", ситуація значно краща завдяки пільговим ставкам у 3% або 7%. Однак, навіть тут треба уважно оцінити свої фінансові можливості та ризики, пов'язані з довгостроковим кредитуванням у нестабільній економічній ситуації України. Класична іпотека підійде лише тим, хто має дуже високий і стабільний дохід та не може скористатися "єОселею".
Аналіз ставок та переплат за класичною іпотекою
Процентна ставка 24,7% річних – це дуже багато. Реальна річна ставка, яка включає всі супутні витрати, взагалі може сягати 30,42% - 72,77%. Розглянемо приклад:
- Сума кредиту: 1 000 000 грн
- Термін: 10 років
- Ставка: 24,7%
За таким кредитом щомісячний платіж становитиме приблизно 24 200 грн. За 10 років ви заплатите банку близько 2 904 000 грн, з яких майже 2 млн – це відсотки! Крім того, не забуваємо про одноразову комісію 0,99% (9 900 грн у нашому прикладі) та витрати на оцінку нерухомості, страхування, нотаріальні послуги. Банк заробляє на високій відсотковій ставці, а підводний камінь – це значне переплачування за кредит. В умовах нестабільної гривні та високої інфляції, такий кредит може стати непосильним тягарем.
Порівняння з конкурентами
На ринку іпотечного кредитування в Україні ставки зараз коливаються в межах 22-27% річних. МТБ Банк з його 24,7% – десь посередині. Наприклад, ПриватБанк та Ощадбанк також пропонують іпотечні кредити, але умови можуть відрізнятися залежно від програми та індивідуальної оцінки позичальника. Варто порівняти умови у декількох банках, звернувши увагу не лише на номінальну ставку, а й на реальну річну ставку та всі супутні витрати.
"єОселя": шанс для обраних
Державна програма "єОселя" – це значно вигідніша пропозиція, особливо для військовослужбовців, медиків, педагогів та науковців, які можуть отримати кредит під 3% річних. Для інших категорій – 7% теж непогано, враховуючи ринкові умови.
Однак, треба враховувати обмеження: максимальна сума кредиту – 7 млн грн, і не вся нерухомість підходить під умови програми. Також, не всі охочі можуть отримати кредит: банк ретельно перевіряє платоспроможність позичальника. Якщо у вас є можливість скористатися "єОселею", це, безумовно, варто зробити. Але будьте готові до збору великої кількості документів та тривалого процесу оформлення.
Вимоги та документи: будьте готові до бюрократії
МТБ Банк, як і будь-який інший банк, вимагає від позичальника надання повного пакету документів, що підтверджують його особу, доходи та фінансову стабільність. Будьте готові надати:
- Паспорт та ідентифікаційний код
- Документи на нерухомість (право власності, технічний паспорт)
- Довідку про доходи за останні 6 місяців (для найманих працівників) або декларацію (для ФОП)
- Документи поручителя (якщо вимагається)
- Довідку про шлюб, свідоцтва про народження дітей (за необхідності)
- Для участі у "єОселя" – документи, що підтверджують статус (наприклад, військовий квиток, посвідчення медика тощо).
Банк ретельно перевіряє кредитну історію позичальника. Наявність негативної кредитної історії може стати причиною відмови у наданні кредиту. Тому, перед подачею заявки на іпотеку, переконайтеся, що у вас немає прострочених заборгованостей по інших кредитах.
Перевірено експертом
