Факторинг від ОТП Банку в 2025 році виглядає як досить цікава пропозиція, особливо для компаній, що активно працюють з відстрочкою платежу. Головний плюс – оперативний доступ до оборотних коштів, але з мінусів – фактично, це кредит під заставу дебіторської заборгованості, а отже, банк заробляє на відсотках, і якщо ваш покупець не платить, ви все одно залишитесь винні банку. Найбільш вигідним факторинг буде для середнього бізнесу, який може скористатися державною програмою "Доступний факторинг" та отримати компенсацію відсоткової ставки.
Процентна ставка та реальна вартість факторингу
Ставка та програма "Доступний факторинг"
Заявлена середня ринкова ставка 16-20% річних – це досить суттєво. Враховуючи поточну інфляцію та курс гривні (наприклад, якщо долар коштує 40 грн, а інфляція 10%), реальна вартість фінансування може виявитися досить високою. Але участь у програмі "Доступний факторинг" з компенсацією до 13% робить пропозицію значно привабливішою. Фактично, ви можете отримати фінансування під 3-7% річних, що вже конкурентно з іншими видами кредитування. Але потрібно враховувати, що:
- Компенсація не покриває всі витрати. Можуть бути додаткові комісії за обслуговування, оформлення документів, тощо. Їх потрібно уточнювати заздалегідь.
- Компенсацію можуть скасувати або змінити умови програми. Завжди є ризик зміни державної політики.
Порада: Ретельно розраховуйте реальну вартість фінансування з урахуванням всіх можливих комісій та ризиків зміни умов державної програми. Вимагайте від банку повну калькуляцію всіх витрат.
Приклад розрахунку:
Припустимо, вам потрібно профінансувати дебіторську заборгованість на 1 млн грн. Середня ставка – 18%, компенсація – 13%. Отже, ваша річна ставка – 5%. Здавалося б, чудово. Але! Припустимо, є ще комісія за обслуговування 1% від суми фінансування. Тоді ваша реальна ставка вже не 5%, а 6%. Не забувайте про це.
Регрес та ризики
Факторинг з регресом – це означає, що якщо ваш покупець не платить, ви зобов'язані викупити право вимоги назад у банку. Тобто, ризик неплатежу покупця повністю лежить на вас. Це суттєвий мінус. Банк практично нічим не ризикує, а заробляє на відсотках. Якщо у вас є сумніви щодо платоспроможності ваших покупців, факторинг може виявитися не найкращим рішенням.
Порада: Перед тим, як погоджуватися на факторинг з регресом, ретельно перевіряйте платоспроможність своїх покупців. Можливо, варто розглянути інші види фінансування, де ризик неплатежу ділиться між вами та банком, хоча вони зазвичай дорожчі.
Що робити, якщо покупець не платить?
ОТП Банк може запропонувати різні варіанти вирішення проблеми, наприклад, реструктуризацію боргу або продаж права вимоги третім особам. Але, як правило, ці варіанти будуть невигідні для вас. Тому, краще не допускати неплатежів.
Конкуренція та альтернативи на ринку
На українському ринку факторингові послуги пропонують багато банків, зокрема ПриватБанк, Райффайзен Банк Аваль, УкрСиббанк та інші. Умови можуть суттєво відрізнятися, особливо щодо процентних ставок, комісій та вимог до клієнтів.
| Банк | Середня ставка (без компенсації) | Наявність державної програми | Регрес/Без регресу |
|---|---|---|---|
| ОТП Банк | 16-20% | Так ("Доступний факторинг") | Регрес |
| ПриватБанк (дані за 2025 рік) | 17-21% | Так ("5-7-9") | Регрес |
| Райффайзен Банк Аваль (дані за 2025 рік) | 15-19% | Ні | Регрес/Без регресу (залежить від умов) |
Порада: Обов'язково порівнюйте пропозиції різних банків. Звертайте увагу не лише на процентну ставку, але й на всі додаткові комісії та умови. Шукайте можливості отримати факторинг без регресу, якщо це можливо, хоча це буде дорожче.
Електронний документообіг та швидкість прийняття рішень
Повний електронний документообіг – це безперечний плюс. Це значно спрощує та прискорює процес отримання фінансування. Замість того, щоб збирати паперові копії документів та стояти в чергах, ви можете все зробити онлайн. Це особливо важливо в умовах воєнного стану, коли час – це гроші. Швидкість прийняття рішень також важлива. Чим швидше банк обробить вашу заявку, тим швидше ви отримаєте гроші.
Порада: Переконайтеся, що банк має зручний та зрозумілий онлайн-кабінет, де ви зможете легко відстежувати статус своїх заявок та отримувати всю необхідну інформацію. Також, уточніть, скільки часу займає обробка заявки та отримання фінансування.
Перевірено експертом
