Фінансування дебіторської заборгованості від Перший Український Міжнародний Банк

Факторинг від ПУМБ – цілком робочий інструмент для бізнесу, якому терміново потрібні обігові кошти, але не вистачає часу на традиційний кредит. Особливо актуально для тих, хто працює з великими мережами супермаркетів або державними установами, де відстрочки платежів сягають 60-90 днів. З мінусів – вартість факторингу, хоч і компенсується частково державою, все одно відчутна. Підходить тим, хто не може чекати оплати і готовий заплатити за прискорення.

Вартість та приховані комісії

Основний дохід ПУМБ отримує від комісії за факторингове обслуговування та відсотків за користування коштами. Компенсація до 13% річних за програмою "Доступний факторинг" суттєво знижує фінансове навантаження, але не покриває всіх витрат. Розглянемо приклад:

Припустимо, ваше підприємство поставило товар на 1 000 000 грн з відстрочкою платежу 60 днів. ПУМБ фінансує 95% суми, тобто 950 000 грн. Без компенсації відсоткова ставка може становити 18-22% річних. З компенсацією у 13% річних, реальна ставка для вас буде 5-9% річних. Але врахуйте, що це річна ставка, а ви користуєтеся коштами лише 60 днів.

Додатково, ПУМБ може стягувати комісію за кожну транзакцію факторингу. Наприклад, 0.2% від суми фінансування. У нашому випадку це 1900 грн. Тому, ретельно вивчайте умови договору на предмет додаткових комісій, за обслуговування рахунку, за обробку документів, тощо. Це допоможе уникнути неприємних сюрпризів.

Підводний камінь: За умови факторингу з регресом, якщо ваш покупець не сплатить борг, ви будете зобов'язані повернути ПУМБ отримані кошти, плюс відсотки та комісії. Тому, ретельно аналізуйте платоспроможність ваших дебіторів.

Електронний документообіг: зручність чи пастка?

ПУМБ активно просуває електронний документообіг, що, безумовно, прискорює процес факторингу. Проте, майте на увазі декілька нюансів:

Кваліфікований електронний підпис (КЕП): У вас повинен бути діючий КЕП, виданий акредитованим центром сертифікації ключів. Вартість КЕП – від 300 грн на рік.
Надійність інтернет-з'єднання: Переконайтеся, що у вас стабільне інтернет-з'єднання, щоб уникнути затримок при підписанні документів.
Сумісність програмного забезпечення: Перевірте, чи сумісне ваше програмне забезпечення з платформою ПУМБ для електронного документообігу.
Архівування електронних документів: Забезпечте надійне архівування електронних документів, оскільки вони мають юридичну силу.

Електронний документообіг значно економить час, але вимагає певних технічних навичок та відповідального ставлення до безпеки електронних документів.

Порівняння з конкурентами та українськими реаліями

На українському ринку факторингові послуги пропонують й інші банки, зокрема "ОТП Банк", "Райффайзен Банк Аваль" та "УкрСиббанк". ПУМБ вигідно вирізняється швидкістю прийняття рішень та діджиталізацією процесів. Проте, умови фінансування (відсоткові ставки, комісії) можуть варіюватися. Рекомендую провести порівняльний аналіз, щоб обрати найвигіднішу пропозицію.

Банк	Швидкість прийняття рішень	Відсоткова ставка (орієнтовно)	Наявність державної підтримки
ПУМБ	Швидко (до 2 днів на ліміт, до 4 годин на заявку)	5-9% річних (з урахуванням компенсації)	Так
ОТП Банк	Середня	6-10% річних (з урахуванням компенсації)	Так
Райффайзен Банк Аваль	Повільно	7-11% річних (з урахуванням компенсації)	Так
УкрСиббанк	Середня	6.5-10.5% річних (з урахуванням компенсації)	Так

Враховуючи нестабільність української економіки та валютні коливання, рекомендую укладати договори факторингу в гривні, щоб уникнути валютних ризиків. Також, слідкуйте за змінами в законодавстві та програмах державної підтримки, щоб скористатися найвигіднішими умовами.

Фінансування дебіторської заборгованості у ПУМБ: можливості для бізнесу

ПУМБ фінансує до 95% суми дебіторської заборгованості, але не більше 150 млн грн, за ставкою до 13% річних у рамках державної програми факторингу.

Послуга доступна для мікро, малих і середніх підприємств — резидентів України, які постачають товари з відстрочкою платежу та мають українського бенефіціара.

Ліміт фінансування встановлюється строком до 18 місяців із можливістю пролонгації, а відстрочка платежу може сягати 365 днів.

Потрібно надати реєстр дебіторської заборгованості, додаткову угоду до контракту та мінімальний пакет документів, визначений банком.

Клієнт подає реєстр на фінансування, банк перевіряє документи, підтверджує заборгованість, і після підписання перераховує кошти на рахунок постачальника; середній час фінансування — до 1 робочого дня.

Заявку на консультацію та фінансування можна подати через сайт банку у розділі «Фінансування бізнесу»; також доступні діджитал-канали та онлайн-документообіг.

ПУМБ пропонує факторинг з регресом і без регресу, з різними вимогами до постачальника та дебітора і різною вартістю фінансування.

Переваги — швидке ухвалення рішень (до 2 днів), мінімальний пакет документів, прозорі умови, онлайн-сервіси та гнучкість у роботі з постачальниками.

Вартість фінансування — до 13% річних, одноразову комісію сплачує постачальник; додаткових прихованих комісій не встановлюється.

Вчасне виконання зобов’язань позитивно впливає на кредитну історію, а прострочення — може погіршити її.

У разі прострочення платежу банк нараховує штрафи та пеню з першого дня, надсилає повідомлення та може передати борг колекторам чи до суду; це погіршує кредитну історію.

ПУМБ є приватним банком, основним власником якого є група СКМ, що належить Рінату Ахметову.

Зателефонувати можна цілодобово на номер +38 (044) 290-7-290 або скористатися онлайн-чатом на сайті банку; для юридичних осіб — 0-800-501-275.

ПУМБ — це скорочення від «Перший Український Міжнародний Банк».