Фінансування дебіторської заборгованості від "Південного" – цілком пристойна пропозиція, особливо для середнього та великого бізнесу, що працює з відстрочкою платежу. Головний плюс – можливість швидко отримати до 80% суми поставки, що критично важливо для підтримки ліквідності. Мінус – непрозорість формування комісій, які можуть суттєво збільшити вартість фінансування. Підходить компаніям, які готові платити за оперативність і аутсорсинг обліку дебіторки, але потребують чіткого розуміння всіх витрат.
Вартість фінансування: де "Південний" заробляє?
Основний дохід банку – це, звісно, процентна ставка та комісії. З процентною ставкою все більш-менш зрозуміло: вона може бути фіксованою або плаваючою (облікова ставка НБУ + фіксована маржа банку). Тут важливо пам'ятати про ризики коливань облікової ставки НБУ. Наприклад, станом на жовтень 2024 року облікова ставка становить 16%, а прогнози на 2025 рік варіюються. Тому при виборі плаваючої ставки потрібно враховувати потенційне її зростання та вплив на вартість фінансування.
Комісії: не все так прозоро
- Комісія за управління дебіторською заборгованістю: ось тут криється основний "підводний камінь". Банк не публікує конкретні цифри, лише зазначає, що розмір комісії визначається індивідуально. За моїми оцінками, вона може коливатися від 0,1% до 6% від суми фінансування. І ось тут потрібно бути пильним. 6% – це вже суттєва сума, особливо для великих обсягів фінансування.
Приклад: При фінансуванні дебіторської заборгованості на 1 млн грн комісія у 6% складе 60 000 грн. Додайте до цього процентну ставку, і вартість фінансування стає значно вищою, ніж здавалося на перший погляд. Тому обов'язково вимагайте від банку чітке роз'яснення щодо розміру комісії та її складових.
Поради щодо оформлення: як отримати максимум вигоди?
Перш ніж укладати договір факторингу з "Південним", раджу виконати наступні кроки:
- Отримайте пропозиції від кількох банків. Не обмежуйтеся лише "Південним". Порівняйте умови факторингу від інших фінансових установ, наприклад, OTP Bank або Райффайзен Банк Аваль, щоб мати уявлення про ринкові ставки та комісії.
- Ретельно вивчіть договір. Зверніть особливу увагу на розділ, що стосується комісій та штрафних санкцій. Переконайтеся, що всі умови чітко прописані та зрозумілі.
- Узгодьте з банком графік виплат. Важливо, щоб графік погашення дебіторської заборгованості відповідав вашому бізнес-циклу.
- Оцініть фінансову стійкість ваших дебіторів. Факторинг – це не панацея від неплатоспроможності покупців. Банк може відмовитися фінансувати дебіторську заборгованість, якщо у нього є сумніви щодо платоспроможності вашого клієнта.
"Trade Finance" для експортерів: чи варто?
Можливість фінансування до 90% контрактної вартості експортного контракту звучить привабливо. Однак, потрібно враховувати наступні моменти:
- Валютні ризики. В умовах нестабільного курсу гривні експортерам важливо хеджувати валютні ризики. Переконайтеся, що банк пропонує інструменти для мінімізації збитків від коливань курсу.
- Вимоги до документації. Експортні операції завжди супроводжуються великою кількістю документів. Переконайтеся, що ви готові надати всі необхідні папери вчасно.
Альтернативи факторингу: коли варто подумати двічі?
Факторинг – це не єдиний спосіб отримання обігових коштів. Існують альтернативні варіанти, які можуть бути більш вигідними в певних ситуаціях:
| Інструмент | Плюси | Мінуси |
|---|---|---|
| Банківський кредит | Більш низькі процентні ставки (зазвичай) | Складніша процедура оформлення, необхідність застави |
| Овердрафт | Оперативний доступ до коштів | Високі процентні ставки |
| Власний обіговий капітал | Відсутність додаткових витрат | Обмеженість ресурсів |
Тому, перш ніж обирати факторинг, оцініть всі можливі варіанти та виберіть той, який найкраще відповідає вашим потребам та фінансовим можливостям.
Перевірено експертом
