Іпотека від Приватбанк

Іпотека від ПриватБанку за програмою "єОселя" – це, мабуть, найдоступніший спосіб придбати житло в Україні у 2025 році. З огляду на поточні ринкові ставки, 3% або 7% річних виглядають дуже привабливо. Однак, треба розуміти, що банк не працює собі у збиток, і є нюанси. Пропозиція однозначно варта уваги для тих, хто відповідає критеріям програми, особливо для пільгових категорій. Але варто пильно вивчити всі комісії та вимоги до нерухомості, щоб уникнути неприємних сюрпризів.

Відсоткова ставка та реальна вартість кредиту

Найбільший плюс іпотеки від ПриватБанку – це низька відсоткова ставка за програмою "єОселя". 3% для пільгових категорій – це майже безкоштовно, особливо якщо порівнювати з ринковими ставками у 18-20% річних. 7% для інших громадян – теж дуже добре, але треба пам'ятати, що з 11-го року ставка зростає до 6% або 10% відповідно. Це означає, що основний тягар виплати відсотків припадає на другу половину терміну кредитування.

Де заробляє банк? ПриватБанк заробляє не тільки на відсотках, а й на комісіях. Разова комісія за видачу кредиту у 0,5% від суми – це відчутна сума, особливо при великому кредиті. Наприклад, при кредиті у 2 000 000 грн, комісія складе 10 000 грн. Також потрібно враховувати витрати на страхування іпотеки (0,25% від вартості нерухомості), оцінку нерухомості (близько 3 500 грн) та послуги нотаріуса (близько 12 000 грн). Всі ці витрати збільшують реальну вартість кредиту.

Підводні камені зі ставкою

Зміна облікової ставки НБУ. Хоча програма "єОселя" фіксує ставку на певний період, глобальні економічні зміни можуть вплинути на умови кредитування, особливо після 10-го року.
Інфляція. Знецінення гривні може зменшити реальний тягар виплат, але водночас збільшить вартість нерухомості.
Дострокове погашення. Хоча ПриватБанк декларує відсутність штрафів за дострокове погашення, варто уточнити цей момент у договорі. Зазвичай, банки намагаються отримати максимальний прибуток від відсотків.

Вимоги до позичальника та нерухомості

Вимоги до позичальника достатньо стандартні: вік від 21 до 65 років, офіційне підтвердження доходу та відсутність власного житла, що перевищує нормативну площу (52,5 м² на одну особу + 21 м² на кожного наступного члена сім'ї). Важливо мати "чисту" кредитну історію.

Більш жорсткі вимоги висуваються до нерухомості. Квартира має бути у будинку не старшому 10 років (у містах-обласних центрах) або 1958 року (для інших населених пунктів). Для приватних будинків – не старше 3 років (звичайні позичальники) або 10 років (пільгові категорії), у невеликих містах - 40 років. Це значно обмежує вибір нерухомості, особливо на вторинному ринку. Земля під приватним будинком має бути призначена для житлової забудови, що також потрібно перевірити.

Як обійти обмеження

Первинний ринок. Розгляньте варіанти квартир у новобудовах. Хоча ціни на первинному ринку можуть бути вищими, ви будете впевнені у відповідності вимогам до віку будинку.
Юридична перевірка. Обов'язково проведіть юридичну перевірку нерухомості перед укладанням угоди. Переконайтеся, що немає жодних обтяжень або судових спорів.

Порівняння з конкурентами

У 2025 році ПриватБанк є одним з лідерів іпотечного кредитування за програмою "єОселя". Інші банки також беруть участь у програмі, але умови можуть відрізнятися. Наприклад, деякі банки можуть пропонувати менший перший внесок або більш лояльні вимоги до нерухомості.

Банк	Відсоткова ставка	Перший внесок	Комісія за видачу
ПриватБанк	3% / 7%	Від 20% (від 10% для молоді)	0,5%
Ощадбанк	3% / 7%	Від 15%	0,75%
Укргазбанк	3% / 7%	Від 20%	0,5%

Перед прийняттям рішення варто порівняти пропозиції різних банків та вибрати найбільш вигідний варіант. Зверніть увагу не тільки на відсоткову ставку, але й на комісії, вимоги до нерухомості та умови дострокового погашення.

Порада: Не поспішайте з вибором. Ретельно вивчіть всі умови, проконсультуйтеся з юристом та фінансовим консультантом. Пам'ятайте, що іпотека – це довгострокове зобов'язання, і потрібно бути впевненим у своїх силах.

Іпотека в ПриватБанку: умови, вимоги та особливості

Щомісячний платіж за іпотекою не повинен перевищувати 40–45% вашого чистого доходу; наприклад, для платежу 11 500 грн мінімальний дохід має бути від 28 750 грн на місяць, враховується сукупний дохід сім’ї.

Іпотеку під 7% можуть отримати ветерани, учасники бойових дій, люди з інвалідністю внаслідок війни, сім’ї загиблих захисників, ВПО та громадяни, які не мають житла або мають менше нормативної площі.

Іпотеку можуть отримати громадяни України віком від 21 до 65 років із підтвердженим доходом, гарною кредитною історією, офіційним працевлаштуванням та першим внеском від 20%.

За державною програмою ставка складає 3% або 7% річних залежно від категорії позичальника, з 11-го року — 6% або 10% відповідно; стандартна ставка без компенсації — 7%.

Сума кредиту — від 100 тис. до 5 млн грн, строк — до 20 років, перший внесок — від 20% вартості житла, ставка — 3% або 7% річних за державною програмою.

Позичальник має бути громадянином України віком від 21 до 65 років, мати офіційний дохід, гарну кредитну історію та внести перший внесок від 20%.

Потрібні паспорт, ІПН, довідка про доходи або декларація ФОП, документи про сімейний стан, кредитну історію та документи на житло.

Оформлення іпотеки можливе через застосунок Дія та Приват24, з дистанційним поданням документів і відстеженням угоди онлайн.

Мінімальний перший внесок становить від 20% вартості нерухомості.

Максимальний строк кредиту — до 20 років (240 місяців).

Дострокове погашення іпотеки дозволено, умови уточнюються в договорі банку.

Можна придбати квартиру або будинок, які відповідають нормативній площі та віковим обмеженням будівлі згідно з державною програмою.

Право мають військові, медики, педагоги, поліцейські, ветерани, ВПО, молоді сім’ї та громадяни без власного житла або з житлом меншої площі.

Попереднє рішення щодо кредитування ухвалюється за кілька хвилин після подання заявки, остаточне — після перевірки документів.

Так, банки враховують сукупний дохід подружжя для розрахунку максимальної суми кредиту.