Факторинг від Радабанку – непоганий варіант для компаній, які мають проблеми з касовими розривами через велику дебіторську заборгованість. Особливо привабливо виглядає можливість отримати до 95% від суми поставки одразу. Проте, висока вартість фінансування (до 8% від номіналу угоди) робить його не найдешевшим способом поповнення обігових коштів. Підійде тим, хто готовий платити за зручність та швидкість, а також тим, кому складно отримати традиційний кредит.
Вартість факторингу: де Радабанк заробляє
Основний дохід Радабанк отримує з двох видів комісій:
- Комісія за адміністрування: 0.12% від номіналу угоди. Це плата за ведення обліку, контроль та прогнозування розрахунків. Здається невеликою, але з великих обсягів може набігати пристойна сума.
- Плата за авансування: Ось тут і криється основна вартість – до 8% від номіналу угоди. Залежить від терміну відстрочки та категорії дебітора. Чим довша відстрочка і чим ризикованіший дебітор, тим вища комісія. Наприклад, якщо у вас відстрочка 60 днів і комісія 5%, то фактична річна ставка становить близько 30% (5% * 365/60).
Приклад: Ви відвантажили товар на 100 000 грн з відстрочкою 60 днів. Банк профінансував 95% (95 000 грн). За авансування він візьме, наприклад, 5% (5 000 грн). Комісія за адміністрування складе 120 грн. Загалом, ви отримаєте на руки 89 880 грн замість 100 000 грн. Вартість фінансування – 10 120 грн, а залишкові 5% (5 000 грн) отримаєте після повної оплати дебітором.
Увага! Реальна вартість факторингу може бути вищою за заявлену, якщо врахувати інфляцію та девальвацію гривні. Особливо актуально це в умовах української економіки. Якщо за 60 днів гривня девальвує на 5%, ваша реальна "вигода" від факторингу значно зменшиться.
Вимоги до клієнтів та дебіторів: кому дадуть гроші
Радабанк, як і будь-яка фінансова установа, ретельно оцінює ризики. Тому вимоги до клієнтів та їхніх дебіторів досить жорсткі:
- Досвід роботи: Мінімум 2 роки на ринку – це стандартна вимога. Банк хоче бачити стабільність вашого бізнесу.
- Регулярність поставок: Ви повинні регулярно відвантажувати товари/послуги з відстрочкою платежу. Факторинг – це не разова акція, а постійний інструмент фінансування.
- Постійні покупці: Радабанку потрібні надійні дебітори з гарною кредитною історією. Банк буде оцінювати їх платоспроможність.
- Фінансовий стан: Ваш фінансовий стан має бути задовільним. Банк перевірить вашу звітність, щоб переконатися у вашій платоспроможності.
Порада: Перед зверненням до Радабанку переконайтеся, що ваші дебітори – надійні компанії з гарною репутацією. Це значно збільшить ваші шанси на отримання фінансування.
Факторинг vs Кредит: що вигідніше?
Факторинг часто порівнюють з кредитом. Ось таблиця, яка допоможе зрозуміти, що вигідніше у вашому випадку:
| Параметр | Факторинг | Кредит |
|---|---|---|
| Отримання коштів | Швидко (до 95% від суми поставки) | Повільніше (потрібне узгодження, застава) |
| Забезпечення | Дебіторська заборгованість | Застава (нерухомість, обладнання) |
| Вартість | Висока (комісії за адміністрування та авансування) | Зазвичай нижча (відсотки за користування) |
| Обслуговування | Включає адміністрування дебіторської заборгованості | Не включає |
| Вимоги | До дебіторів | До фінансового стану позичальника |
Висновок: Якщо вам потрібні гроші швидко і ви не маєте ліквідної застави, факторинг може бути кращим варіантом. Якщо ж у вас є застава і ви готові чекати, кредит може виявитися дешевшим.
Приклад: Для порівняння, станом на 2025 рік середні ставки за кредитами для малого та середнього бізнесу в Україні коливаються в межах 18-25% річних. Факторинг, як ми вже з'ясували, може обійтися в 30% річних і вище. Тому ретельно зважте всі "за" і "проти".
Підводні камені та ризики
- Залежність від дебіторів: Якщо ваш дебітор збанкрутує, Радабанк може вимагати від вас повернення профінансованих коштів.
- Зміна умов: Банк може переглянути умови факторингу (розмір фінансування, комісії) в односторонньому порядку, якщо ваш фінансовий стан погіршиться або ризики зростуть.
- Юридичні нюанси: Уважно читайте договір факторингу. Зверніть увагу на умови переуступки права вимоги, відповідальність сторін та порядок вирішення спорів.
Порада: Завжди консультуйтеся з юристом перед підписанням договору факторингу. Це допоможе вам уникнути неприємних сюрпризів у майбутньому. Також, не варто покладатись лише на одне джерело фінансування дебіторської заборгованості. Диверсифікуйте свої фінансові інструменти для мінімізації ризиків. Можливе, вам потрібно поглянути на Закон України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг"
Перевірено експертом
