Факторинг від ТАСКОМБАНК – це непоганий варіант для компаній, що відчувають потребу в оперативному поповненні обігових коштів. Головний плюс – участь у програмі "Доступний факторинг", що дає компенсацію відсоткової ставки. Однак, розмір фінансування обмежений 150 млн грн, а реальна вартість послуги залежить від багатьох факторів, що потребує ретельного аналізу перед укладанням угоди. Найбільше підходить для середнього бізнесу, що працює з великими дебіторами та має проблеми з касовими розривами.
Хто може отримати фінансування та чи варто воно того?
ТАСКОМБАНК, як учасник "Доступного факторингу", орієнтується на мікро-, малі та середні підприємства. Але важливо розуміти, що "доступний" не означає "безкоштовний". Компенсація ставки до 13% – це добре, але остаточна ставка залежатиме від ризиків, які банк оцінює в кожному конкретному випадку. Наприклад, для компанії з молодою кредитною історією або з дебіторами, що мають проблеми з платіжною дисципліною, ставка може бути значно вищою, нівелюючи переваги державної підтримки.
Щоб зрозуміти, чи вигідний вам факторинг, порахуйте альтернативні витрати: вартість кредиту, втрачені можливості через заморожені в дебіторській заборгованості кошти, витрати на адміністрування дебіторської заборгованості власними силами. Тільки після цього можна порівняти з вартістю факторингу в ТАСКОМБАНК.
Приклад: Уявімо, що у вас є дебіторська заборгованість на 1 млн грн з відстрочкою 90 днів. Банк пропонує фінансування 90% (900 000 грн) під ставку 20% річних (до компенсації). Якщо держава компенсує 13%, ваша реальна ставка буде 7%. За 90 днів використання коштів ви заплатите приблизно 15 750 грн (900 000 * 0.07 / 365 * 90). Чи вигідніше це, ніж взяти кредит під 18% без державної підтримки? Можливо, так, але потрібно врахувати додаткові комісії банку.
Підводні камені та комісії
Окрім відсоткової ставки, ТАСКОМБАНК може стягувати комісії за:
- Обслуговування факторингової операції
- Перевірку дебіторів
- Управління дебіторською заборгованістю (особливо при факторингу без регресу)
- Юридичний супровід
Уважно читайте договір, щоб не було сюрпризів. Особливу увагу зверніть на умови перерахунку коштів та наслідки затримки платежів від дебіторів. Важливо розуміти, що навіть при факторингу без регресу, банк може вимагати від вас виплату, якщо дебітор не платить через обставини, за які ви несете відповідальність (наприклад, неякісний товар).
Важливо: Переконайтеся, що ваш договір з дебітором дозволяє переуступку права вимоги третій особі (ТАСКОМБАНК). Якщо ні – факторинг неможливий.
Факторинг з регресом чи без регресу?
Факторинг з регресом – це коли ризик неплатежу дебітора залишається на вас. Якщо дебітор не заплатить – ви повинні повернути гроші банку. Факторинг без регресу – банк бере на себе ризик неплатежу (в межах певних лімітів та умов).
Факторинг без регресу дорожчий, але він може бути вигідним, якщо у вас багато дебіторів з сумнівною платоспроможністю. Однак, пам'ятайте, що банк все одно буде ретельно перевіряти дебіторів і може відмовити у фінансуванні, якщо вважатиме ризики занадто високими. Тому, надійніше - мати диверсифіковану базу дебіторів.
Порада: Якщо ви вперше користуєтесь факторингом, почніть з факторингу з регресом. Це дозволить вам краще зрозуміти процес та налагодити відносини з банком. З часом, ви зможете перейти на факторинг без регресу, якщо це буде вигідно.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку факторингові послуги пропонують й інші банки та фінансові компанії. Наприклад, OTP Leasing, Credit Agricole, Raiffeisen Bank Aval. Порівнювати потрібно не лише відсоткові ставки, але й комісії, умови фінансування, вимоги до дебіторів та швидкість прийняття рішень.
| Критерій | ТАСКОМБАНК (з програмою "Доступний факторинг") | Конкуренти (загальна оцінка) |
|---|---|---|
| Відсоткова ставка (реальна, після компенсації) | Від 7% (залежить від ризику) | Від 10% |
| Максимальна сума фінансування | 150 млн грн (з урахуванням інших держпрограм) | Залежить від банку, може бути вище |
| Швидкість прийняття рішення | Залежить від завантаженості, електронний документообіг прискорює процес | Залежить від банку |
| Вимоги до дебіторів | Стандартні, перевірка платоспроможності | Стандартні, перевірка платоспроможності |
Висновок: Участь у державній програмі робить пропозицію ТАСКОМБАНК конкурентоспроможною. Але перед прийняттям рішення необхідно отримати індивідуальну пропозицію, ретельно вивчити договір та порівняти з пропозиціями інших гравців ринку. Не бійтеся торгуватися – банки зацікавлені в залученні клієнтів.
Перевірено експертом
