Фінансування дебіторської заборгованості від Укрексімбанк

Факторинг від Укрексімбанку – непоганий варіант для підприємств, що відчувають касові розриви через відстрочки платежів. Особливо це актуально для експортерів та імпортерів, де терміни розрахунків можуть бути досить тривалими. З плюсів – швидке отримання до 90% суми дебіторки, відсутність додаткової застави, частковий захист від неплатежів. Мінус – індивідуальні тарифи та відсутність прозорості в їх формуванні, а також те, що банк заробляє на комісіях та відсотках, які можуть з’їсти частину прибутку. Пропозиція найбільше підходить середнім та великим компаніям з обсягами дебіторської заборгованості, які дозволяють покрити комісії банку та зробити послугу економічно вигідною. Малому бізнесу варто уважно оцінювати економічний ефект.

Гроші тут і зараз: як швидко отримати фінансування

Головна перевага факторингу – прискорення отримання коштів. Уявімо, що ваша компанія продала товар на 1 млн грн з відстрочкою платежу 90 днів. За умовами Укрексімбанку, ви можете отримати авансом до 90%, тобто 900 тис. грн. Це дає можливість оперативно покривати поточні витрати, закуповувати сировину або інвестувати в розвиток, не чекаючи три місяці. Але варто враховувати, що банк забере свою комісію та відсотки за користування коштами. Якщо, наприклад, комісія складе 2% від суми факторингу, а відсотки – 15% річних, то за 90 днів користування 900 тис. грн ви заплатите:

Комісія: 1 000 000 грн * 90% * 2% = 18 000 грн
Відсотки: 900 000 грн * 15% / 365 днів * 90 днів = 33 288 грн
Загальна вартість: 18 000 грн + 33 288 грн = 51 288 грн

Таким чином, замість 1 млн грн ви отримаєте 948 712 грн. Важливо оцінити, чи виправдовує така втрата прискорення отримання коштів, враховуючи альтернативні варіанти, наприклад, кредитування.

Кому підходить факторинг від Укрексімбанку?

Послуга найбільш корисна для експортерів та імпортерів, а також виробників, які працюють з великими обсягами дебіторської заборгованості та мають надійних дебіторів. Факторинг дозволяє їм:

Збільшити обсяги продажів, надаючи клієнтам вигідні умови оплати.
Оптимізувати фінансові потоки, уникаючи касових розривів.
Зменшити ризики неплатежів, перекладаючи частину відповідальності на банк.

Для малого бізнесу з невеликими обсягами дебіторської заборгованості та високою чутливістю до вартості фінансування, факторинг може бути менш вигідним. В такому випадку варто розглянути альтернативні варіанти, наприклад, овердрафт або кредитну лінію.

Підводні камені: на що звернути увагу

Найбільш важливим моментом є індивідуальні тарифи та комісії. Відсутність прозорої тарифної сітки на сайті банку змушує клієнтів вести переговори з менеджерами, що може призвести до непередбачуваних витрат. Також варто звернути увагу на вимоги до дебіторів. Укрексімбанк вимагає, щоб дебітори були платоспроможними та не мали простроченої заборгованості понад 30 днів. Якщо ваш портфель дебіторської заборгованості містить значну частку ризикованих клієнтів, банк може відмовити у фінансуванні або встановити менший ліміт.

У нестабільних економічних умовах, зокрема в Україні, важливо враховувати ризики, пов'язані з курсовими коливаннями та інфляцією. Якщо дебіторська заборгованість номінована в іноземній валюті, а фінансування надається в гривні, то зміна курсу може істотно вплинути на вартість послуги. Тому необхідно ретельно аналізувати умови договору та враховувати валютні ризики.

Порівняння з конкурентами

На українському ринку факторингові послуги пропонують й інші банки, такі як Приватбанк, Райффайзен Банк Аваль, ОТП Банк. Порівняльна таблиця (орієнтовно):

Банк	Валюта фінансування	Авансовий платіж	Основні переваги	Основні недоліки
Укрексімбанк	Гривня	До 90%	Гнучкі умови, відсутність додаткової застави	Індивідуальні тарифи, вимоги до дебіторів
Приватбанк	Гривня, долари США, євро	До 80%	Широка мережа, онлайн-сервіси	Вищі комісії для нових клієнтів
Райффайзен Банк Аваль	Гривня, долари США, євро	До 85%	Досвід у міжнародному факторингу	Більш жорсткі вимоги до клієнтів

При виборі банку варто враховувати не тільки тарифи, але й репутацію, досвід роботи з вашим типом бізнесу та зручність обслуговування. Перед прийняттям рішення необхідно отримати персоналізовані пропозиції від кількох банків та ретельно їх проаналізувати.

Фінансування дебіторської заборгованості (факторинг) в Укрексімбанку: ключові питання та відповіді

Це послуга, за якою банк викуповує права грошової вимоги за контрактами з відстрочкою платежу та надає фінансування до 90% суми заборгованості.

Покращення ліквідності, управління грошовими потоками, захист від ризиків та кредитний менеджмент.

Необхідно бути юридичною особою або ФОП, мати контракт з відстрочкою платежу та надати пакет фінансових документів.

Потрібно надати договір поставки, документи про здійснену поставку, фінансову звітність та інші документи за вимогою банку.

Банк може профінансувати до 90% суми грошової вимоги за контрактом.

Відстрочка платежу може становити від 15 до 120 календарних днів.

Фінансування надається у гривні.

Звернення до банку, підготовка документів, погодження умов, підписання договору та повідомлення покупців про зміну реквізитів.

Попередню консультацію можна отримати онлайн, але підписання договору та подання оригіналів документів здійснюється у відділенні банку.

Комісії та ставки встановлюються індивідуально залежно від обсягу фінансування, терміну та фінансового стану клієнта.

Банк може взяти на себе кредитний ризик неплатежу дебітора залежно від умов договору.

Банк може нарахувати пеню, штраф, звернутися до суду для примусового стягнення боргу або ініціювати конфіскацію майна боржника.

100% акцій Укрексімбанку належать державі в особі Кабінету Міністрів України.

Причинами відмови можуть бути відсутність або погана кредитна історія, низький дохід, великі фінансові зобов'язання або помилки в документах.

Для підтвердження особи клієнти можуть проходити електронну валідацію через застосунок Дія для доступу до банківських послуг, окрім оформлення кредитів та операцій для бізнесу.