Факторинг від Сенс Банк

Факторинг від Сенс Банку – цілком робочий інструмент, але не без нюансів. Плюси – можливість швидкого отримання обігових коштів та електронний документообіг. Мінус – висока вартість фінансування та необхідність надання забезпечення для великих сум. Підійде компаніям, які мають стабільні обсяги продажів з відстрочкою платежу, але потребують термінового фінансування та готові за це платити.

Оцінка вартості та приховані платежі

Заявлені 16,5% річних – це лише верхівка айсберга. Фактична вартість факторингу буде значно вищою. Чому? По-перше, це фіксована ставка, а не змінна, як за кредитом. В умовах української інфляції, яка у 2024 році склала 5,1%, це означає, що ви переплачуєте. По-друге, банк не розкриває всіх можливих комісій за оформлення та обслуговування факторингу. Їх необхідно вимагати у банку перед підписанням договору. Наприклад, комісія за перерахування коштів або за дострокове погашення може суттєво вплинути на загальну вартість.

Реальний приклад: Якщо ви берете 1 000 000 грн на 60 днів під 16,5% річних, то вартість фінансування складе (1 000 000 * 0.165 * 60/365) = 27 123 грн. Але це без урахування можливих комісій! Якщо додати сюди комісію за обслуговування в розмірі 0,5%, то вартість зросте ще на 5 000 грн. Таким чином, переплата може бути значно більшою, ніж здається на перший погляд.

Ризики та забезпечення

Послуга надається з регресом. Це означає, що у випадку, якщо ваш покупець не сплатить заборгованість, ви будете зобов'язані повернути гроші банку. Це суттєвий ризик, який необхідно враховувати. Для сум понад 7,5 млн грн потрібно надати заставу. В умовах нестабільності економіки, це може бути не найкращим рішенням, оскільки ви ризикуєте втратити цінне майно.

Порада: Ретельно перевіряйте платоспроможність ваших покупців перед тим, як укладати з ними договори з відстрочкою платежу та використовувати факторинг. Вимагайте від банку детальну інформацію про процедуру стягнення заборгованості у випадку невиплати.

Електронний факторинг – зручність чи маркетинговий хід?

Електронний факторинг – це безумовно плюс, оскільки дозволяє заощадити час та ресурси. Однак, варто звернути увагу на те, наскільки швидко та ефективно працює система електронного документообігу. Чи немає затримок з обробкою документів, чи зручний інтерфейс, чи надає банк технічну підтримку у разі виникнення проблем? Все це необхідно з'ясувати до підписання договору.

Порівняння з конкурентами

На українському ринку факторингу працюють й інші банки, такі як Райффайзен Банк Аваль та ОТП Банк. Умови фінансування можуть відрізнятися, тому варто порівняти пропозиції різних банків перед прийняттям рішення. Наприклад, деякі банки можуть пропонувати нижчі процентні ставки або більш гнучкі умови забезпечення. Важливо також звернути увагу на репутацію банку та відгуки клієнтів.

Параметр	Сенс Банк	Райффайзен Банк Аваль (приблизні дані)
Ставка (річних)	Від 16,5%	Від 15%
Максимальний розмір фінансування	50 000 000 грн	Залежить від клієнта
Умови забезпечення	Застава для сум понад 7,5 млн грн	Індивідуально

Важливо: Наведені дані є приблизними та можуть відрізнятися в залежності від конкретних умов договору. Обов'язково отримайте індивідуальну пропозицію від кожного банку перед прийняттям рішення.

Факторинг у Сенс Банк: умови, переваги та оформлення

Факторинг у Сенс Банк — це фінансування постачальників під відступлення грошової вимоги до покупця з можливістю отримати до 90% суми дебіторської заборгованості та управління ризиками відстрочки платежу.

Сенс Банк пропонує факторинг для бізнесу з авансовим платежем до 90% від вартості поставки, строком відстрочки платежу 15–90 днів та фінансуванням у гривні.

Серед переваг — відсутність касових розривів, швидке надходження коштів, зниження ризиків, планування грошових потоків та можливість електронного документообігу.

Фінансування надається під непрострочену дебіторську заборгованість у гривні, аванс до 90% суми, строк відстрочки 15–90 днів, термін ліміту — до 12 місяців.

Максимальний ліміт фінансування становить до 50 000 000 грн для бізнесу.

Авансовий платіж може складати до 90% від вартості поставки, залежно від строку відтермінування.

Фінансування надається у гривні.

Фіксована ставка від 18,5% річних у гривні.

Від 15 до 90 календарних днів, залежно від умов договору.

Потрібно подати заявку, документи з відвантаження товару та договір з покупцем про відстрочення платежу.

Так, можливо використовувати електронний документообіг з підписом для швидкого оформлення факторингу.

Застава не потрібна, фінансування надається під відступлення дебіторської заборгованості.

Відвантаження товару, подання заявки та документів, отримання фінансування, погашення боргу покупцем.

Підписання документів можливе кваліфікованим електронним підписом без відвідування відділення.

Комісії визначаються договором і можуть включати плату за фінансування, обслуговування рахунку та зарахування коштів.