Факторинг від КБ "ГЛОБУС" – це, в цілому, непоганий варіант для підприємств, які працюють з відстрочкою платежу, особливо якщо вони підпадають під умови державної програми "Доступний факторинг". Головний плюс – відносно низька річна ставка в 13% за держпрограмою, що значно вигідніше за звичайні кредити. Однак, одноразові комісії до 3% від ліміту та мінімальний рекомендований обсяг в 500 тис. грн на місяць роблять цю пропозицію менш привабливою для мікробізнесу з невеликими оборотами. Основний ризик – залежність від державної програми, умови якої можуть змінюватися. Крім того, банк, ймовірно, заробляє на різниці між відсотками за факторингом та вартістю залучених коштів, а також на комісіях за обслуговування. Варто уважно перевірити умови договору, особливо щодо штрафних санкцій у разі несплати дебітором.
Переваги державної програми "Доступний факторинг"
Ключовою перевагою факторингу від КБ "ГЛОБУС" є можливість участі в державній програмі "Доступний факторинг". Річна ставка в 13% – це дійсно привабливо. Наприклад, якщо взяти ліміт в 1 млн грн, то відсотки за рік складуть 130 тис. грн. Порівняємо з комерційним кредитом під 20% річних – там відсотки вже 200 тис. грн. Економія очевидна. Але треба враховувати, що програма має обмеження:
- Підходить тільки для виробників або продавців продукції власного чи українського виробництва. Імпорт виключений.
- Є вимоги до фінансової звітності та кредитної історії.
- Програма може бути припинена або змінена в будь-який момент.
Комісії та приховані витрати
Зверніть увагу на комісії. Банк бере до 3% від максимального ліміту фінансування. Тобто, якщо ліміт 1 млн грн, то комісія може скласти до 30 тис. грн. Це одноразова плата, але вона суттєво збільшує вартість фінансування. Крім того, банк може брати комісії за обслуговування рахунку та зарахування коштів. Тому перед укладанням договору потрібно ретельно вивчити всі тарифи та переконатися, що вони прозорі та зрозумілі.
Приклад розрахунку витрат при ліміті 1 млн грн
| Витрата | Сума |
|---|---|
| Комісія за надання ліміту (до 3%) | до 30 000 грн |
| Річні відсотки (13%) | 130 000 грн |
| Комісія за обслуговування рахунку (приблизно) | 5 000 грн (залежить від тарифу) |
| Загальні витрати | до 165 000 грн |
Варто пам'ятати, що це приблизний розрахунок. Реальна сума може відрізнятися залежно від умов договору.
Ризики та "підводні камені"
Основний ризик факторингу – залежність від платіжної дисципліни дебітора. Якщо дебітор не сплатить вчасно, то банк може застосувати штрафні санкції до постачальника (клієнта). У договорі обов'язково мають бути чітко прописані умови відповідальності сторін у разі несплати дебіторської заборгованості. Також потрібно враховувати, що курс гривні може коливатися, а це впливає на прибутковість експортних операцій. НБУ може змінювати регулювання, що вплине на діяльність банків та умови факторингу. Тому необхідно постійно моніторити фінансову ситуацію та бути готовим до змін.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку факторинг пропонують багато банків. КБ "ГЛОБУС" вигідно відрізняється можливістю участі в державній програмі з фіксованою ставкою 13%. Але інші банки можуть пропонувати більш гнучкі умови або нижчі комісії. Наприклад, Райффайзен Банк Аваль пропонує факторинг без прив'язки до державної програми, але з індивідуальним підходом до кожного клієнта. Ощадбанк також активно розвиває факторинговий напрямок. Тому перед укладанням договору варто порівняти пропозиції декількох банків та вибрати найбільш вигідний варіант, враховуючи специфіку вашого бізнесу.
Перевірено експертом
