Факторинг від Креді Агріколь Банк виглядає досить привабливо, особливо для виробників, що працюють з відстрочкою платежу. Головний плюс – участь у державній програмі "Доступний факторинг", що суттєво знижує відсоткову ставку. Однак, варто пам'ятати про обмеження програми та уважно вивчити умови договору, щоб уникнути непередбачених комісій. Пропозиція підійде підприємствам, які мають стабільний потік дебіторської заборгованості та потребують швидкого доступу до обігових коштів.
Переваги державної компенсації та реальна вартість
Ключова перевага факторингу від Креді Агріколь Банк – можливість отримання державної компенсації відсоткової ставки до рівня 13% річних. У 2024 році облікова ставка НБУ коливалася в межах 20-25%. Це означає, що без компенсації ставка за факторинг могла б бути значно вищою. Наприклад, якщо ринкова ставка 22%, то завдяки компенсації клієнт платитиме лише 13%, а різницю покриє держава. Це робить пропозицію Креді Агріколь Банку конкурентоспроможною.
Увага! Компенсація не є гарантованою. Необхідно переконатися, що підприємство відповідає вимогам програми "Доступний факторинг" та отримати підтвердження від Фонду розвитку підприємництва (ФРП). В іншому випадку, доведеться сплачувати повну ринкову ставку. Банк заробляє на різниці між ставкою, яку він отримав би на ринку, та субсидованою ставкою. Фактично, частину прибутку банку компенсує держава.
Умови фінансування та ліміти – чи достатньо для вашого бізнесу?
Максимальна сума фінансування – 150 млн грн. З одного боку, це досить велика сума, яка може задовольнити потреби багатьох підприємств. З іншого боку, якщо підприємство активно експортує або має великий обсяг дебіторської заборгованості, цього ліміту може бути недостатньо.
Фінансування надається у розмірі до 95% від суми дебіторської заборгованості. Здавалося б, це вигідно, але варто враховувати, що залишок у 5% покриває ризики банку та можливі комісії. Крім того, банк може встановити додаткові обмеження щодо суми фінансування в залежності від кредитної історії покупця та фінансового стану постачальника.
Приклад: Підприємство відвантажило товар на суму 1 млн грн з відстрочкою платежу 90 днів. Банк фінансує 95% (950 тис. грн). Фактична вартість факторингу за 90 днів за ставкою 13% річних (з компенсацією) складе близько 30 тис. грн. Тобто, підприємство отримає на руки приблизно 920 тис. грн.
Порівняння з конкурентами та "підводні камені"
На ринку факторингу в Україні є кілька гравців, які пропонують схожі умови. Однак, участь у державній програмі "Доступний факторинг" робить пропозицію Креді Агріколь Банку більш привабливою, особливо з точки зору відсоткової ставки. Нижче наведена порівняльна таблиця з усередненими показниками по ринку:
| Параметр | Креді Агріколь Банк | Інші банки (середні умови) |
|---|---|---|
| Максимальна сума | до 150 млн грн | до 150 млн грн |
| Ставка | до 13% річних (компенсація) | 13-24% річних (залежно від банку) |
| Ліміт фінансування | до 95% дебіторки | 80-95% дебіторки |
| Строк | до 360 днів | 120-240 днів (часто менше) |
| Забезпечення | не потрібне | не потрібне |
"Підводні камені":
- Комісії: Банк може стягувати додаткові комісії за оформлення договору, обслуговування рахунку та інші послуги. Їх розмір необхідно уточнити заздалегідь.
- Ризики: Якщо покупець не сплатить борг, банк може вимагати від постачальника повернення отриманого фінансування. Хоча банк і бере на себе ризик неплатежу, у договорі можуть бути передбачені виключення.
- Валютні ризики: Якщо контракти з покупцями укладені в іноземній валюті, курс гривні може суттєво вплинути на фінансовий результат факторингу.
Оцінка програми "Доступний факторинг" та українські реалії
Програма "Доступний факторинг" є позитивним кроком з боку держави для підтримки малого та середнього бізнесу. В умовах воєнного стану та економічної нестабільності, швидкий доступ до обігових коштів є критично важливим для багатьох підприємств. Однак, ефективність програми залежить від її доступності та прозорості.
В українських реаліях, де інфляція залишається високою, а курс гривні нестабільним, факторинг може бути вигідним інструментом для захисту від знецінення грошей. Але необхідно ретельно оцінювати ризики та враховувати всі можливі комісії та витрати. Наприклад, у 2024 році інфляція в Україні очікується на рівні 8-10%. Тому, навіть з урахуванням компенсації відсоткової ставки, вартість факторингу може бути суттєвою.
Перевірено експертом
