Факторинг від Банку Кредит Дніпро – це непоганий варіант для компаній, які потребують швидкого поповнення обігових коштів, але варто уважно оцінити вартість та умови регресу. Головний плюс – швидкість фінансування, особливо для діючих клієнтів. Мінус – відповідальність за дебіторську заборгованість залишається на постачальнику (факторинг з регресом). Підходить для компаній з надійними дебіторами, але варто зважити на вартість фінансування, особливо з урахуванням інфляції та девальвації гривні.
Вартість факторингу: де банк заробляє
Основний заробіток банку на факторингу – це процентна ставка та комісії. Важливо розуміти, як вони розраховуються. Банк не публікує фіксовані ставки, вони визначаються індивідуально. Припустимо, що річна процентна ставка становить 18% (реальна ринкова ставка на 2025 рік для гривневого фінансування). Крім того, існує комісія за РКО, яка може коливатися від 0,1% до 0,5% від суми факторингу.
Приклад:
- Сума факторингу: 3 000 000 грн
- Авансовий платіж: 85% (2 550 000 грн)
- Процентна ставка: 18% річних (наприклад)
- Комісія за РКО: 0,3% (9 000 грн)
- Термін фінансування: 90 днів (0.25 року)
Вартість користування фінансуванням (проценти) за 90 днів: 2 550 000 грн * 18% * 0.25 = 114 750 грн.
Загальна вартість факторингу (проценти + комісія): 114 750 грн + 9 000 грн = 123 750 грн.
Ефективна процентна ставка з урахуванням комісій може бути вищою, ніж заявлена. Важливо отримати повний розрахунок вартості до укладення договору. Підводний камінь: якщо дебітор не сплатить вчасно, постачальник зобов'язаний повернути банку отриманий аванс плюс нараховані відсотки та комісії.
Факторинг з регресом: оцінка ризиків
Банк Кредит Дніпро пропонує факторинг з регресом, що означає, що постачальник несе повну відповідальність за платоспроможність дебітора. Це суттєвий ризик. Якщо покупець не сплатить за товар/послугу, постачальник зобов'язаний повернути банку отриманий аванс, відсотки та комісії. В умовах нестабільної економіки та високої ймовірності банкрутств, цей ризик значно зростає.
Рекомендація: перед укладенням договору факторингу проведіть ретельну перевірку платоспроможності дебітора. Використовуйте відкриті реєстри, перевіряйте судові справи, звертайте увагу на фінансову звітність.
Державна підтримка: чи варто розраховувати
Банк Кредит Дніпро пропонує участь у державній програмі "Доступний факторинг" з компенсацією відсоткової ставки до 13% річних. Звучить привабливо, але варто пам'ятати про бюрократичні процедури та обмеження. Компенсацію не завжди легко отримати, а процес може зайняти тривалий час. Крім того, не всі компанії відповідають критеріям програми.
Рекомендація: детально вивчіть умови програми "Доступний факторинг" та оцініть свої шанси на отримання компенсації. Не розраховуйте на державну підтримку як на гарантований фактор, а використовуйте її як потенційний бонус.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку факторингові послуги пропонують багато банків. Порівняно з конкурентами, Банк Кредит Дніпро може запропонувати більш гнучкі умови для існуючих клієнтів, але ставки та комісії можуть бути вищими. Також, мінімальний ліміт в 3 000 000 грн може бути не підходящим для малого бізнесу.
Приклад (порівняння з умовним "Банк Х"):
| Параметр | Банк Кредит Дніпро | Банк Х |
|---|---|---|
| Мінімальний ліміт факторингу | 3 000 000 грн | 1 000 000 грн |
| Максимальний авансовий платіж | 85% | 90% |
| Процентна ставка (приблизно) | 18% | 16% |
| Тип факторингу | З регресом | З регресом/Без регресу |
Рекомендація: перед прийняттям рішення проведіть порівняльний аналіз пропозицій різних банків. Зверніть увагу на ставки, комісії, умови регресу та мінімальні ліміти. Не бійтеся торгуватися та вимагати індивідуальні умови.
Перевірено експертом
