Факторинг

Новий закон про факторинг: Ключові зміни

У 2025 році ринок факторингу в Україні офіційно регулюється новим Законом №4466-IX, що набере чинності 30 липня 2026 року. Закон уніфікує правові підходи до факторингу, вводить державний реєстр відступлення права вимоги та створює національну цифрову платформу факторингових операцій. Це сприятиме підвищенню прозорості ринку та зниженню ризиків подвійного відступлення вимог. Завдяки цьому нововведенню, оборотність коштів в операціях факторингу має значно пришвидшитись.

Законодавство визначає моделі факторингу з регресом та без регресу, враховуючи різні рівні ризику. Обов’язковим стає державний реєстр прав грошової вимоги для публічних закупівель, а також цифрова платформа для обміну даними між учасниками ринку. Це створює єдині правила для банків та факторингових компаній, що, в свою чергу, має позитивно вплинути на зростання обсягу операцій з факторингу на національному рівні. Стандартизація договорів факторингу також є важливим кроком до підвищення довіри до цього фінансового інструменту.

Радабанк: Аванс до 95% без застави

Радабанк пропонує авансування до 95% від суми поставки без необхідності надання застави. Комісія за фінансування становить 0,58% від суми, що залежить від строку відстрочки та категорії дебітора. Ліміт фінансування автоматично збільшується зі зростанням обсягів продажів, що робить пропозицію привабливою для компаній з високою динамікою розвитку. Клієнти банку отримують повний супровід дебіторської заборгованості, включаючи щомісячні звіти та контроль строків оплати.

Вимоги до клієнтів Радабанку включають наявність прозорої фінансової історії та відсутність прострочених зобов'язань перед бюджетом. Для оформлення факторингу необхідно надати стандартний пакет статутних документів, фінансову звітність та реєстраційні документи. Також потрібні договори з дебіторами та документи, що підтверджують відвантаження. Заявку можна подати онлайн через інтернет-банкінг або безпосередньо у відділенні банку.

Банк Восток: Державна підтримка факторингу

Банк Восток пропонує програму "Доступний факторинг" для ММСП з можливістю отримання до 150 млн грн. Аванс складає до 80% від обсягу поставок, а строк відстрочки платежу сягає до 180 днів плюс 14 днів. Процентна ставка за цією програмою становить 13% річних, а одноразова комісія може сягати до 1,5% від ліміту.

Ключовою перевагою програми є державна компенсація ставки до 13%, що робить факторинг більш доступним для малого та середнього бізнесу. Банк надає можливість отримання факторингу як із забезпеченням, так і без нього, залежно від потреб клієнта. Для участі в програмі необхідно подати пакет документів, передбачений програмою "Доступний факторинг", включаючи реєстраційні документи, фінансову звітність, довідку з податкової та договір поставки. Заявку можна подати онлайн через Diia.Business або у відділенні банку, а також через офіційних партнерів державної програми.

Порівняльний аналіз умов факторингу

Висновки та рекомендації щодо вибору факторингу

Нове законодавство сприяє уніфікації підходів до факторингу, а запровадження цифрових інструментів та реєстру забезпечує прозорість та безпеку операцій. Для бізнесу факторинг стає важливим інструментом для прискорення обігу коштів та мінімізації фінансових ризиків. Проте, вибір оптимальної пропозиції вимагає уважного аналізу.

Для отримання максимальної вигоди, рекомендується порівнювати авансовий відсоток та комісії різних банків. Зверніть увагу на наявність державної підтримки в рамках державних програм, що може суттєво знизити вартість фінансування. Також важливо оцінити строки відстрочки платежу та максимальний ліміт, які пропонує банк. Не менш важливим є рівень ІТ-сервісу банку та особливості супроводу дебіторської заборгованості.