Факторинг від Райффайзен Банк

Факторинг від Райффайзен Банку – це непоганий, але не ідеальний інструмент для українського бізнесу. З одного боку, це реально швидкий спосіб отримати гроші, особливо якщо у вас багато "висить" дебіторки. З іншого – вартість цієї швидкості може бути досить високою, і треба дуже уважно рахувати, чи вигідна вам така операція. Особливо підходить компаніям, які швидко ростуть і потребують оборотні кошти, але мають проблеми з касовим розривом через затримки оплати від покупців. Втім, існують більш вигідні кредитні інструменти. Ключова проблема – орієнтація на факторинг з регресом, що перекладає ризики на постачальника.

Факторинг від Райффайзен: чи справді це "швидкі гроші"?

Швидкість отримання фінансування

Заявлені 1-3 робочі дні на отримання фінансування – це, звісно, привабливо. Але тут треба розуміти, що це можливо лише після подання "повного пакету документів". А з огляду на перелік необхідних документів та бюрократію, властиву українським банкам, збір цього пакету може затягнутися на тижні. Наприклад, якщо у вас змінилися статутні документи, або контрагент невчасно надав оборотну відомість – все це затягне процес. Раджу заздалегідь зв'язатися з банком і узгодити перелік документів, а також перевірити, чи всі вони в актуальному стані.

Реальна вартість послуги

Заявлена вартість факторингу з регресом на рівні 16-20% річних – це середньоринкова ціна. Але не забувайте, що це лише "верхівка айсбергу". Банк заробляє не лише на процентній ставці, але й на комісіях. Наприклад, комісія за розгляд пакету документів (0,3-0,5% від суми фінансування) може "з'їсти" значну частину прибутку, особливо при невеликих сумах фінансування. Крім того, можуть бути приховані комісії за адміністрування дебіторської заборгованості. Тож, перед підписанням договору уважно вивчіть всі пункти, щоб не було неприємних сюрпризів. Раджу вимагати від банку повний розрахунок вартості факторингу з урахуванням всіх комісій та платежів.

Підводні камені факторингу з регресом

Факторинг з регресом – це, по суті, той самий кредит, але під заставу дебіторської заборгованості. Якщо ваш покупець не заплатить, вам доведеться повертати гроші банку. А це означає, що ви не позбавляєтесь від ризику неплатежу, а просто переносите його в часі. В українських реаліях, коли економічна ситуація нестабільна, а платоспроможність багатьох компаній падає, ризик неплатежу досить високий. Тому, перед тим, як брати факторинг з регресом, ретельно оцініть платоспроможність ваших покупців та диверсифікуйте ризики.

Порівняння з альтернативами

Варто порівняти факторинг з іншими інструментами фінансування, такими як кредит або овердрафт. Наприклад, кредит може бути дешевшим, але його отримати складніше і довше. Овердрафт може бути більш гнучким, але має високу процентну ставку. Факторинг може бути зручним, якщо вам потрібно швидко отримати гроші, але його вартість може бути вищою, ніж у інших інструментів. Наприклад, якщо курс гривні до долара різко впаде (а в Україні це можливо), то вартість кредиту в гривні може виявитись нижчою, ніж вартість факторингу, прив'язаного до валюти. Тому, перед прийняттям рішення, проведіть ретельний аналіз всіх доступних варіантів.

Інструмент	Переваги	Недоліки	Підходить для
Факторинг (Райффайзен)	Швидке фінансування, адміністрування дебіторки	Висока вартість, ризик неплатежу (з регресом)	Компаній, які швидко ростуть і мають проблеми з касовим розривом
Кредит	Нижча процентна ставка	Складний процес отримання	Компаній, які потребують довгострокове фінансування
Овердрафт	Гнучкість, швидкий доступ до коштів	Висока процентна ставка	Компаній, які потребують короткострокове фінансування

Факторинг у Райффайзен Банку: ключові питання та відповіді

Райффайзен Банк Аваль належить Австрії, основним акціонером є Raiffeisen Bank International AG, який володіє понад 68% акцій банку.

Картки блокуються з міркувань безпеки: через неправильний ПІН-код, підозрілі або шахрайські операції, закінчення терміну дії, судові рішення чи технічні причини.

Комісія залежить від операції: наприклад, за зняття готівки з рахунку у національній валюті — 1% від суми, мінімум 25 грн; інші тарифи встановлюються окремо для кожного виду послуг.

Факторинг — це фінансова послуга, за якої банк одразу виплачує компанії основну частину дебіторської заборгованості, а після оплати боржником — залишок за мінусом комісії.

Факторинг дозволяє швидко отримати обігові кошти, уникнути касових розривів і не потребує застави чи поруки.

Банк оцінює фінансовий стан, репутацію, документи щодо власників, договори з контрагентами та бухгалтерську звітність; рішення приймається індивідуально.

Потрібні установчі документи, договори з покупцями, акти виконаних робіт, рахунки, бухгалтерські форми та інформація про кредитні зобов'язання.

Заявку можна подати онлайн або у відділенні; після розгляду й погодження підписується договір, часто з використанням електронного підпису.

Банк пропонує класичний факторинг, факторинг без регресу та інші варіанти для різних бізнес-потреб.

Комісія визначається індивідуально і залежить від обсягу, строку та виду факторингу; орієнтовно — від 3% до 10,5% річних.

Максимальна сума фінансування залежить від умов договору та може покривати до 95% дебіторської заборгованості.

Так, Райффайзен Банк пропонує можливість оформлення факторингу та подачі документів онлайн через спеціальні платформи.

Розгляд заявки зазвичай триває до 7 днів після подачі всіх необхідних документів.

Застава не потрібна, забезпеченням виступає право вимоги до боржника.

Так, банк самостійно адмініструє дебіторську заборгованість та займається стягненням коштів з боржників.