Факторинг від Кредитвест Банк

Факторинг від Кредитвест Банк - це непоганий варіант для тих, кому терміново потрібні гроші, і хто працює з клієнтами, що часто затримують оплату. Головний плюс - швидкий доступ до фінансування без застави. Мінус – регрес, тобто якщо дебітор не заплатить, повертати гроші доведеться вам. Підходить компаніям з великим обсягом дебіторської заборгованості, але невеликим запасом міцності, яким важливо підтримувати ліквідність, але які впевнені у платоспроможності своїх клієнтів.

Основні умови та вартість

Процентна ставка

На перший погляд, 0% річних виглядає дуже привабливо. Але це лише до дати завершення відстрочки платежу (до 90 днів). Після цього – 25% річних, що вже зовсім інша історія. Враховуючи поточну облікову ставку НБУ (20%), 25% – це ринкова ціна за користування кредитними коштами, і банк тут нічого не втрачає, а навпаки, заробляє. Підводний камінь: потрібно ретельно стежити за термінами оплати дебіторами, інакше переплата буде суттєвою.

Комісії

Разова комісія за встановлення ліміту: 0,1% від суми ліміту (мінімум 1500 грн). Це стандартна практика, але 1500 грн – це відчутно для малого бізнесу.
Разова комісія за надання фінансування: розраховується як відсоток від суми інвойсу та розміру авансу. Тут потрібно бути особливо уважним і вимагати чіткий розрахунок до підписання договору. Ця комісія і є основним заробітком банку, і її розмір потрібно узгоджувати, щоб не переплатити.

Факторинг з регресом - чи варто ризикувати?

Факторинг з регресом означає, що якщо ваш дебітор не заплатить вчасно, банк вимагатиме гроші назад у вас. Це знімає з банку ризик невиплати, але перекладає його на вас. В умовах нестабільної української економіки, коли навіть великі компанії можуть мати фінансові труднощі, цей ризик суттєвий. Варто оцінити платоспроможність ваших основних клієнтів і укладати договори факторингу лише з тими, в кому ви впевнені.

Ліміти фінансування: чи вистачить?

Мінімальний ліміт в 300 000 грн може бути замалим для середнього бізнесу, а максимальний в 5 000 000 грн – недостатнім для великих компаній. 80% від суми інвойсу – це також не завжди зручно, особливо якщо потрібне повне фінансування для закупівлі сировини або оплати праці. Порівнюючи з іншими банками, деякі пропонують до 90% від суми інвойсу. Потрібно зважити, чи достатньо запропонованих лімітів для покриття ваших потреб.

Порівняння з конкурентами

На українському ринку факторингові послуги пропонують багато банків. Кредитвест Банк може бути привабливим через "0%" ставку на початковому етапі, але потрібно порівнювати повну вартість послуги, враховуючи всі комісії. Ось приклад порівняння:

Банк	Процентна ставка (до/після відстрочки)	Комісія за фінансування	Регрес	Максимальний ліміт
Кредитвест Банк	0%/25% річних	Відсоток від суми інвойсу та авансу	Так	5 000 000 грн
Банк X (умовний)	10%/20% річних	Фіксована сума за інвойс	Ні (без регресу, але дорожче)	10 000 000 грн

З таблиці видно, що вибір залежить від ваших потреб. Якщо вам важлива низька початкова ставка і ви впевнені у своїх дебіторах, Кредитвест Банк може бути вигідним. Якщо ж ви готові платити більше, але хочете уникнути ризику регресу, варто розглянути інші варіанти.

Факторинг у Кредитвест Банку: умови, переваги та оформлення

Факторинг у Кредитвест Банку дозволяє отримати фінансування під відступлену дебіторську заборгованість без застави, з гнучкими умовами та швидким доступом до коштів.

Банк пропонує відкритий факторинг з регресом для МСБ у національній валюті, з мінімальним лімітом 300 000 грн і строком дії договору до 12 місяців.

Послуга факторингу доступна для компаній, що працюють з відстрочкою платежу; банк фінансує до 80% суми відступленої вимоги, без прихованих комісій і застави.

Факторинг забезпечує швидкий доступ до коштів, підвищує ліквідність бізнесу, знижує ризик невиплат і не вимагає застави.

Договір укладається на 12 місяців, відстрочка платежу до 90 днів, мінімальний ліміт фінансування — 300 000 грн, максимальний — 5 000 000 грн, до 80% від суми вимоги.

0% річних діє протягом строку відстрочки платежу, 25% річних — у разі прострочення понад 30 днів.

Разова комісія за встановлення ліміту — 0,1% від суми ліміту (але не менше 1 500 грн), комісія за надання фінансування — відсоток від суми інвойсу та авансу.

Послуга доступна для юридичних осіб та ФОП, які працюють з відстрочкою платежу та мають дебіторську заборгованість від надійних контрагентів.

Застава не потрібна, фінансування надається під відступлену дебіторську заборгованість.

Зазвичай потрібні фінансова звітність, договір з дебітором, рахунки-фактури та документи, що підтверджують відвантаження товару або надання послуг.

Попередню заявку на факторинг можна подати онлайн через сайт банку, після чого менеджер зв’яжеться для уточнення деталей.

Розгляд заявки та прийняття рішення триває кілька робочих днів після подання всіх необхідних документів.

Банк пропонує відкритий факторинг з регресом для малого та середнього бізнесу.

Максимальний ліміт фінансування становить 5 000 000 грн, при цьому за одним договором не більше 80% від суми вимоги.

Строк відстрочки платежу може становити до 90 календарних днів.