Факторинг від Банку Восток виглядає як досить цікава пропозиція, особливо для ММСП, що беруть участь у держпрограмі "Доступний факторинг". З одного боку, маємо компенсаційну ставку 13% річних, що значно нижче звичайних кредитів. З іншого боку, комісії додають вартості, а наявність регресу означає, що постачальник бере на себе ризик неплатежу дебітора. Це підійде тим, хто має великі обсяги поставок з відтермінуванням платежу та потребує швидкого поповнення обігових коштів, але впевнений у платоспроможності своїх клієнтів.
Переваги та недоліки факторингу від Банку Восток
Переваги:
- Державна компенсація: 13% річних – це приваблива ставка, особливо враховуючи середні ставки по кредитах для бізнесу в Україні (на сьогодні, початок 2025 року, вони коливаються в межах 18-25% для ММСП).
- Високий ліміт: До 150 млн грн – це суттєва сума, яка дозволяє вирішити проблеми з касовим розривом навіть великим ММСП. Для порівняння, деякі інші банки пропонують ліміти в 50-100 млн грн.
- Гнучкість: Можливість отримати фінансування із забезпеченням або без нього розширює коло потенційних клієнтів.
- Прозорість: Заявлено про чітко визначені комісії. Важливо перевірити це на практиці, особливо щодо можливих додаткових комісій за обслуговування рахунку, перекази коштів тощо.
Недоліки:
- Факторинг з регресом: Це означає, що якщо дебітор не заплатить, постачальник повинен повернути кошти банку. В умовах нестабільної економіки України та ризику банкрутств, це суттєвий ризик.
- Комісії: Одноразова комісія до 1,5% від ліміту та комісія за розрахункове обслуговування (до 0,1% від суми вимоги, але не більше 3% від ліміту) збільшують вартість фінансування. Наприклад, для ліміту в 10 млн грн одноразова комісія може скласти 150 000 грн. А комісія за розрахункове обслуговування залежить від обсягу відфакторованих сум.
Скільки насправді коштує факторинг від Банку Восток?
Розрахуємо реальну вартість факторингу на прикладі. Припустимо, компанія отримала ліміт у 5 млн грн.
- Одноразова комісія: 5 000 000 * 1,5% = 75 000 грн
- Припустимо, що компанія відфакторувала 3 млн грн протягом року. Комісія за розрахункове обслуговування: 3 000 000 * 0,1% = 3 000 грн.
- Відсотки за користування коштами (припустимо, що в середньому кошти використовувались протягом 90 днів): (3 000 000 * 13% / 365) * 90 = 96 164 грн.
- Загальна вартість фінансування: 75 000 + 3 000 + 96 164 = 174 164 грн.
- Ефективна річна ставка: (174 164 / 3 000 000) * 365 / 90 * 100% = 23.56%.
Як бачимо, реальна вартість фінансування значно вища за заявлені 13% річних. Варто уважно оцінити всі комісії та їх вплив на загальну вартість.
Підводні камені та поради
Підводні камені:
- Регрес: Уважно оцінюйте фінансовий стан своїх дебіторів. Варто застрахувати ризик неплатежу.
- Приховані комісії: Уважно читайте договір. Переконайтеся, що немає додаткових комісій, про які не було згадано на початку.
- Зміна умов програми "Доступний факторинг": Державна підтримка може бути припинена або змінена. Слідкуйте за новинами.
Поради:
- Порівняйте пропозиції різних банків: Не зупиняйтесь на першій пропозиції. Порівняйте тарифи, умови та ліміти інших банків, що беруть участь у програмі.
- Проаналізуйте структуру своїх дебіторів: Якщо у вас велика концентрація на одному або кількох великих дебіторах, ризик неплатежу зростає.
- Уважно ведіть облік та документообіг: Своєчасне та правильне оформлення документів необхідне для отримання фінансування та уникнення проблем у майбутньому.
Порівняння з конкурентами
| Параметр | Банк Восток | Конкурент 1 (наприклад, ПУМБ) | Конкурент 2 (наприклад, ОТП Банк) |
|---|---|---|---|
| Максимальний ліміт | 150 млн грн | 100 млн грн | 120 млн грн |
| Ставка (компенсаційна) | 13% | 13% | 13% |
| Одноразова комісія | До 1,5% | До 1,2% | До 1,8% |
| Регрес | Так | Так | Так |
*Інформація про конкурентів наведена для прикладу та потребує уточнення.
Все про факторинг у Банку Восток: умови, оформлення, можливості
Банк Восток належить ТОВ «Восток Капітал», а кінцевими бенефіціарами є Володимир Костельман, Олег Сотников, Роман Чигір, Вадим Мороховський та Лія Мороховська, які контролюють банк через компанії «Фоззі Груп» та «Вермонт».
Щоб отримати кредит в іноземному банку, потрібно надати довідку про доходи, кредитну історію, заповнити анкету, зібрати документи та чекати рішення банку; іпотечні та бізнес-кредити доступніші, споживчі — лише з посвідкою на проживання.
Для реєстрації потрібно натиснути «Реєстрація» на головній сторінці інтернет-банкінгу, ввести фінансовий номер телефону та слідувати інструкціям.
Факторинг у Банку Восток — це фінансова послуга для бізнесу, що дозволяє отримати авансування під дебіторську заборгованість.
Умови факторингу залежать від типу бізнесу, обсягу дебіторської заборгованості та фінансового стану клієнта.
Зазвичай потрібні фінансова звітність, договір з покупцем та документи, що підтверджують дебіторську заборгованість.
Компанія повинна мати стабільний фінансовий стан та працювати з перевіреними контрагентами.
Комісії та ставки визначаються індивідуально залежно від обсягу фінансування та ризиків.
Попередню заявку на факторинг можна подати онлайн через сайт або інтернет-банкінг Банку Восток.
Розгляд заявки зазвичай займає від 1 до 5 робочих днів.
Забезпеченням виступає дебіторська заборгованість, додаткове майно не завжди потрібне.
Доступні класичний, зворотний та міжнародний факторинг.
Так, факторинг доступний для малого та середнього бізнесу.
Факторинг може бути доступний у гривні та іноземній валюті залежно від умов контракту.
Факторинг дозволяє швидко отримати фінансування, покращити ліквідність та знизити кредитні ризики для бізнесу.
Перевірено експертом
