Факторинг від ОТП Банк – це досить приваблива пропозиція, особливо для підприємств, що працюють з відстрочкою платежу. Головний плюс – швидкий доступ до обігових коштів без застави. Мінус – наявність регресу, тобто ризик повернення боргу у випадку несплати покупцем. Ідеально підходить для компаній з великим обсягом дебіторської заборгованості та стабільними відносинами з покупцями, але фінансово стійких, щоб витримати можливий регрес.
Факторинг з регресом: чи варта гра свічок?
ОТП Банк пропонує факторинг із регресом, що означає, що у випадку несплати покупцем, постачальник (клієнт банку) зобов'язаний викупити назад право вимоги. З одного боку, це знижує ризики для банку, з іншого – підвищує їх для клієнта. Уявімо ситуацію: компанія поставила товар на 500 000 грн з відстрочкою платежу на 90 днів. ОТП Банк профінансував 80% від суми, тобто 400 000 грн, але покупець збанкрутував. Компанія змушена повернути банку 400 000 грн, що може створити значні фінансові труднощі. Тому, обираючи факторинг з регресом, потрібно ретельно оцінювати платоспроможність своїх покупців.
Приклад розрахунку вартості факторингу
Оскільки конкретні тарифи не оприлюднюються, припустимо, що комісія за факторинг становить 2% від суми дебіторської заборгованості, а відсоткова ставка за фінансування – 18% річних (з урахуванням українських реалій та інфляції). Для тієї ж суми 500 000 грн, комісія становитиме 10 000 грн (500 000 * 0.02). За 90 днів користування фінансуванням (400 000 грн) відсотки складуть приблизно 17 753 грн (400 000 * 0.18 * 90/365). Загальна вартість факторингу – 27 753 грн. Фактично, це вартість прискорення отримання коштів на 90 днів. Чи вартує це того – вирішувати клієнту, залежно від потреби в обігових коштах та можливості їхнього ефективного використання.
Електронний документообіг: зручність чи пастка?
ОТП Банк активно використовує електронний документообіг, що, безумовно, є плюсом з точки зору швидкості та зручності. Але, варто звернути увагу на надійність та безпеку системи. Чи забезпечує банк достатній захист даних? Чи є можливість оперативного вирішення технічних проблем? Важливо також враховувати, що не всі покупці можуть бути готові до електронного документообігу, особливо старшого покоління. У такому випадку, доведеться дублювати документи в паперовому вигляді, що нівелює переваги електронного формату.
Державна програма "Доступний факторинг": чи є реальна вигода?
Участь ОТП Банку в державній програмі "Доступний факторинг" – це потенційна можливість зменшити вартість фінансування. Проте, потрібно ретельно вивчити умови програми. Який розмір компенсації відсоткової ставки? Які вимоги до клієнта? Чи не занадто складна процедура отримання компенсації? Часто, державні програми мають багато бюрократичних перепон, що робить їх менш привабливими на практиці. Необхідно порівняти умови факторингу з державною підтримкою та без неї, щоб зрозуміти, чи є реальна вигода.
Ліміти фінансування та реальна доступність
Заявлені ліміти фінансування в 687,1 млн грн виглядають вражаюче, але важливо розуміти, що це максимальний ліміт, який може бути наданий одному клієнту. Реальний ліміт для конкретного підприємства залежить від його фінансового стану, обсягів дебіторської заборгованості та інших факторів. Крім того, поточне фінансування за договорами факторингу становить 389,7 млн грн, що говорить про те, що не всі заявлені ліміти використовуються. Це може свідчити про високі вимоги банку до клієнтів або про недостатню поінформованість бізнесу про можливості факторингу.
- Порада: Перш ніж укладати договір факторингу з ОТП Банком, детально проаналізуйте фінансову стійкість своїх покупців, щоб мінімізувати ризик регресу.
- Порада: Уважно вивчіть умови державної програми "Доступний факторинг" та порівняйте їх з іншими пропозиціями на ринку, щоб обрати найвигідніший варіант.
- Порада: Переконайтеся, що ваша компанія готова до повного електронного документообігу та має надійний захист даних.
Перевірено експертом
