Пропозиція факторингу від ТАСКОМБАНКу виглядає досить привабливо, особливо програма "Доступний факторинг 5-7-9" з державною компенсацією ставки. Це чудовий варіант для малого та середнього бізнесу (МСБ), який хоче отримати швидкий доступ до обігових коштів. Однак, варто уважно вивчити умови класичного факторингу, де ставка та комісії визначаються індивідуально, щоб не переплатити. Головний плюс – відсутність застави, але банк заробляє на комісіях та відсотках, тому потрібно ретельно рахувати економічну вигоду.
Оцінка "Доступного факторингу 5-7-9"
Програма "Доступний факторинг 5-7-9" – це, мабуть, найцікавіша частина пропозиції ТАСКОМБАНКу. Ставка 13% річних, хоч і звучить непогано, але потрібно пам'ятати про компенсацію від держави. Це означає, що реально сплачуватимете менше. Але є кілька "але":
- Бюрократія: Отримання державної компенсації завжди пов'язане з додатковими документами та перевірками. Варто заздалегідь з'ясувати, які саме документи потрібні та скільки часу займає процес.
- Обмеження: Програма доступна лише для українських виробників. Якщо ви імпортуєте товар, цей варіант не підійде.
- Ризик скасування компенсації: Державні програми можуть змінюватися. Немає гарантії, що компенсація буде доступна протягом усього строку фінансування.
Приклад: Припустимо, ви отримали 100,000 грн фінансування за програмою "Доступний факторинг 5-7-9" на 180 днів. За ставкою 13% річних, ваші відсотки складуть (100,000 * 0.13 * 180/365) = 6,410 грн. Якщо держава компенсує, наприклад, 7% (умовно), то реально ви сплатите 3,205 грн відсотків. Але, якщо компенсацію скасують, доведеться сплатити повну суму.
Аналіз класичного факторингу
Умови класичного факторингу в ТАСКОМБАНКу досить розмиті. Зазначається, що процентна ставка та одноразова комісія визначаються індивідуально. Це означає, що банк має велику свободу у встановленні тарифів, і клієнт не може заздалегідь оцінити вартість послуги.
Підводні камені:
- Висока процентна ставка: Індивідуальна ставка може бути значно вищою, ніж 13% за програмою "Доступний факторинг". Варто порівняти з іншими кредитними продуктами, щоб переконатися, що факторинг дійсно вигідний.
- Приховані комісії: Банки часто додають додаткові комісії за обслуговування рахунку, переказ коштів тощо. Уважно вивчіть договір, щоб не було несподіваних витрат.
- Ризик збільшення ставки: У договорі може бути пункт про можливість зміни процентної ставки в односторонньому порядку. В умовах нестабільної економіки це може призвести до значних витрат.
Порада: Перед підписанням договору вимагайте від банку чіткий розрахунок вартості факторингу, включаючи всі комісії та можливі зміни ставки. Порівняйте цю суму з вартістю альтернативних джерел фінансування, таких як кредит або овердрафт.
Порівняння з конкурентами (гіпотетичне)
На жаль, немає конкретних даних про умови факторингу інших банків на 2025 рік. Однак, загалом по ринку можна сказати наступне:
| Банк | Процентна ставка (орієнтовно) | Комісії | Умови |
|---|---|---|---|
| ТАСКОМБАНК (Класичний факторинг) | Індивідуально | Індивідуально | До 95% від суми поставки, до 36 місяців |
| ТАСКОМБАНК ("Доступний факторинг") | 13% (з компенсацією) | Уточнюється | До 95% від суми, до 150 млн грн, до 360 днів |
| Банк X (гіпотетично) | 15-20% | 0.5-1% від суми фінансування | До 80% від суми поставки, до 12 місяців |
Висновок: "Доступний факторинг" від ТАСКОМБАНКу виглядає вигідніше за рахунок державної компенсації. Класичний факторинг потребує ретельного порівняння з іншими пропозиціями.
Вимоги до клієнтів та документи
Вимоги до клієнтів досить стандартні: юридична особа або ФОП, дебіторська заборгованість, прозора структура бізнесу. Це означає, що банк буде ретельно перевіряти вашу фінансову звітність та контракти з дебіторами. Важливо, щоб у вас була чиста кредитна історія та стабільний бізнес. В іншому випадку, банк може відмовити у фінансуванні або запропонувати менш вигідні умови.
Порада: Заздалегідь підготуйте всі необхідні документи, щоб прискорити процес отримання фінансування. Переконайтеся, що ваша фінансова звітність відповідає вимогам банку. Особливу увагу приділіть договорам з дебіторами, оскільки банк буде оцінювати їхню платоспроможність.
Перевірено експертом
