Факторинг від Комінбанку – непоганий варіант для підприємств, які відчувають касові розриви через відстрочки платежів від покупців. Особливо цікавою є участь у державній програмі "Доступний факторинг" зі ставкою від 13% річних, що робить пропозицію конкурентоспроможною. Однак, варто звернути увагу на комісії та регрес, які можуть суттєво вплинути на кінцеву вартість. Факторинг корисний для тих, хто потребує швидкого фінансування і готовий заплатити за зручність та прискорення обігу коштів, але потрібно уважно рахувати реальну вартість послуги.
Кому це вигідно і навіщо
Факторинг від Комінбанку може бути особливо корисним для: * **Малого та середнього бізнесу:** Який часто має обмежений доступ до інших видів фінансування, таких як кредити, через відсутність достатньої застави. * **Виробників та постачальників:** Які працюють з великими торговими мережами або іншими великими покупцями, які практикують тривалі відстрочки платежів. * **Підприємств, що швидко ростуть:** Яким потрібне додаткове фінансування для підтримки зростання продажів та розширення діяльності. Наприклад, невелика виробнича компанія, яка постачає продукцію в супермаркети з відстрочкою платежу в 60 днів, може використовувати факторинг для отримання коштів вже через 24-48 годин після відвантаження товару. Це дозволить їй вчасно закуповувати сировину, виплачувати зарплату та інвестувати в розвиток, не чекаючи оплати від супермаркету.
Тарифи та приховані витрати
Основні витрати на факторинг у Комінбанку складаються з: * **Процентної ставки:** Від 10% (стандартний факторинг) або 13% (державна програма) річних. Зверніть увагу, що це не річна відсоткова ставка по кредиту. Фактично, ви платите за користування коштами на короткий термін (наприклад, на 30-60 днів). Тому, потрібно розраховувати ефективну процентну ставку на рік, щоб зрозуміти реальну вартість. * **Комісії за фінансування:** Від 0,4% від суми фінансування. Це разова комісія, яка сплачується при кожному отриманні фінансування. * **Комісії за адміністрування:** 0,12% від номіналу прав вимоги. Це плата за те, що банк займається управлінням дебіторською заборгованістю (наприклад, контролює строки оплати, нагадує дебіторам про необхідність оплати). **Підводні камені:** * **Регрес:** У випадку відкритого або закритого факторингу з регресом, якщо дебітор не сплатить вчасно, клієнт зобов'язаний повернути кошти банку. Це означає, що ризик несплати дебітора все одно залишається на клієнті. * **Обмеження по ліміту:** Максимальний розмір фінансування – до 95% суми грошової вимоги, а ліміт фінансування – до 150 млн грн на групу пов'язаних контрагентів. Це може бути недостатньо для великих підприємств з великим обсягом дебіторської заборгованості.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку факторингові послуги пропонують й інші банки та фінансові компанії. Ось порівняльна таблиця:
| Банк/Компанія | Процентна ставка (приблизно) | Комісії | Особливості |
|---|---|---|---|
| Комінбанк | Від 10% річних (стандартний), від 13% (держпрограма) | Від 0,4% за фінансування, 0,12% за адміністрування | Участь у державній програмі, швидке фінансування |
| OTP Leasing | Від 12% річних | Індивідуально | Факторинг для аграрного сектору |
| Райффайзен Банк Аваль | Індивідуально | Індивідуально | Великий досвід роботи на ринку |
| УкрСиббанк | Індивідуально | Індивідуально | Програма підтримки малого та середнього бізнесу |
*Індивідуально - потрібно уточнювати умови безпосередньо у банку.* Конкуренція на ринку факторингу змушує банки пропонувати більш вигідні умови для клієнтів. Тому, перед прийняттям рішення, варто порівняти пропозиції різних банків та фінансових компаній, щоб обрати найбільш оптимальний варіант.
Рекомендації
* **Уважно вивчайте договір:** Звертайте увагу на всі умови, комісії та обмеження, щоб уникнути неприємних сюрпризів. * **Оцінюйте ризики:** Факторинг з регресом не знімає з вас відповідальності за несплату дебітора. Тому, ретельно перевіряйте платоспроможність своїх покупців. * **Використовуйте факторинг стратегічно:** Не зловживайте факторингом, як постійним джерелом фінансування. Використовуйте його для вирішення тимчасових проблем з ліквідністю або для фінансування швидкого зростання. * **Розгляньте альтернативи:** Перед тим, як прийняти рішення про факторинг, оцініть інші можливі джерела фінансування, такі як кредитна лінія або овердрафт. Можливо, вони будуть більш вигідними для вас. * **Ведіть облік витрат на факторинг:** Враховуйте всі комісії та процентні ставки, щоб правильно оцінити реальну вартість послуги та включити її у вартість своєї продукції/послуг. В українських реаліях, коли курс валют нестабільний, а інфляція може бути високою, важливо враховувати ці фактори при укладанні договору факторингу. Обирайте факторинг у гривні, щоб уникнути валютних ризиків. Також, слід враховувати регулювання НБУ, яке може впливати на умови факторингу.
Перевірено експертом
