Факторинг від банку "Південний" – пропозиція неоднозначна. З одного боку, оперативне поповнення обігових коштів (до 80% від суми поставки) звучить привабливо, особливо для підприємств, що швидко ростуть. З іншого – відсутність прозорої інформації про комісії та індивідуальний підхід до формування ставок роблять продукт потенційно дорогим. Підійде тим, хто готовий торгуватися та ретельно вивчати умови договору, або тим, кому терміново потрібні кошти і вони готові переплатити за швидкість. Але для малого бізнесу з обмеженими ресурсами на юридичний аналіз договору – ризиковано.
Оцінка вартості та прозорості
Найбільший мінус – непрозорість ціноутворення. Банк не публікує типові комісії за факторинг, вказуючи лише на індивідуальний підхід. Це означає, що вартість послуги буде визначатися в результаті переговорів, і більш слабка сторона (зазвичай, малий бізнес) може опинитися в невигідному становищі. Припустимо, річний оборот постачальника – 1 млн грн, а маржа – 15%. Якщо банк встановить комісію у 5% від суми факторингу, це з'їсть третину прибутку.
Щодо процентної ставки, плаваюча ставка, прив'язана до облікової ставки НБУ (на 2025 рік – умовно 15%), може бути ризикованою в умовах нестабільної економіки. Якщо додати фіксовану величину, скажімо, 5%, то річна вартість фінансування складе 20%. В умовах інфляції (закладемо 10% на 2025 рік) реальна вартість грошей буде не такою вже й високою, але треба враховувати всі комісії та переплати.
Переваги та недоліки для постачальників
Переваги:
- Прискорення обороту коштів: Отримання до 80% суми поставки майже одразу після відвантаження товару. Це дозволяє швидше реінвестувати кошти в закупівлю сировини або розширення виробництва.
- Зменшення ризиків: Банк бере на себе частину ризиків, пов'язаних з неплатежами дебіторів. Проте, не варто сподіватися на повне зняття відповідальності, зазвичай у договорі передбачені умови, коли постачальник все ж відповідає за платоспроможність дебітора.
- Аутсорсинг обліку: Передача банку функцій обліку та контролю дебіторської заборгованості, що може зекономити час та ресурси компанії.
Недоліки:
- Втрата частини прибутку: Комісії та процентні ставки банку зменшують прибуток від кожної поставки.
- Залежність від банку: Постачальник стає залежним від банку у питаннях фінансування та контролю за дебіторською заборгованістю.
- Можливі проблеми з дебіторами: Якщо дебітор не сплачує вчасно, у постачальника можуть виникнути проблеми з банком.
Порівняння з конкурентами
На українському ринку факторингові послуги пропонують багато банків, серед яких "Райффайзен Банк Аваль", "Ощадбанк" та інші. "Південний" позиціонує себе як одного з лідерів, але щоб підтвердити це, потрібно порівняти їхні умови з умовами конкурентів. Відсутність прозорої інформації про тарифи ускладнює порівняння, тому рекомендується запитувати індивідуальні пропозиції у кількох банках та ретельно їх аналізувати.
Важливо враховувати, що деякі банки можуть пропонувати більш вигідні умови для певних галузей або типів бізнесу. Також варто звернути увагу на репутацію банку та якість обслуговування.
Ризики та "підводні камені"
Головний "підводний камінь" – приховані комісії та нечіткі умови договору. Перед підписанням договору факторингу необхідно ретельно вивчити всі пункти, особливо ті, що стосуються відповідальності сторін у випадку неплатежів дебіторів. Також варто звернути увагу на умови дострокового розірвання договору та можливі штрафні санкції.
Порада: Обов'язково залучайте юриста для аналізу договору факторингу. Це допоможе виявити потенційні ризики та захистити ваші інтереси.
Перевірено експертом
