Факторинг від "АБ РАДАБАНК" – непоганий варіант для компаній, які страждають від касових розривів через відстрочки платежів. Особливо цікаво виглядає можливість отримати до 95% суми поставки одразу. Головний плюс – відсутність потреби в заставі, що значно спрощує процес отримання фінансування. Однак, комісії – це те, на що потрібно звернути увагу. 0,5-8% за авансування, в залежності від терміну відстрочки, можуть суттєво "з'їсти" прибуток. Ця пропозиція підійде компаніям з високою маржинальністю або тим, хто готовий пожертвувати частиною прибутку заради прискорення обігу коштів. Варто оцінити чи вартість факторингу перекриває вигоду від швидкого отримання коштів.
Оцінка вартості факторингу: чи вигідно це?
Головне питання – скільки коштує факторинг насправді. Давайте порахуємо на прикладі. Уявімо, що ваша компанія поставила товар на 100 000 грн з відстрочкою платежу на 90 днів. "АБ РАДАБАНК" пропонує авансування 95% суми, тобто 95 000 грн одразу. Але за це доведеться заплатити.
Припустимо, що плата за авансування складе 4% (середнє значення). Це 4 000 грн. Плюс комісія за адміністрування дебіторської заборгованості 0,12%, що становить 120 грн. Загальна вартість факторингу – 4 120 грн за 90 днів. Це еквівалентно приблизно 16,5% річних (4120/95000 * 4).
В українських реаліях, коли інфляція може "з'їсти" значну частину прибутку, а ставки за кредитами часто перевищують 20% річних, факторинг може бути виправданим. Але потрібно враховувати ризики, зокрема, курс валют, якщо розрахунки здійснюються в іноземній валюті. У випадку девальвації гривні, ваші прибутки можуть зменшитися. Також, варто пам'ятати про Постанову НБУ №18 від 24.02.2022, яка вводить обмеження на валютні операції. Переконайтеся, що факторингова операція не порушує чинне законодавство.
Адміністрування дебіторської заборгованості: чи дійсно це цінно?
Банк бере на себе контроль за оплатою з боку покупців. Це звучить привабливо, особливо для малого бізнесу, де не завжди є ресурси на повноцінний відділ стягнення боргів. Але варто пам'ятати, що банк не буде "вибивати" борги будь-якою ціною. Його основна мета – повернути свої кошти. Тому, якщо ваш покупець виявиться неплатоспроможним, банк може вимагати повернення авансованих коштів.
Оцініть якість ваших дебіторів. Якщо у вас багато "проблемних" клієнтів, банк може відмовити у факторингу або встановити високі комісії. У такому випадку, можливо, варто спочатку покращити платіжну дисципліну ваших клієнтів, а потім вже звертатися до факторингу.
Порівняння з конкурентами: хто пропонує кращі умови?
На українському ринку факторингові послуги пропонують багато банків та фінансових компаній. Наприклад:
| Банк/Компанія | Авансування, % | Комісія за авансування, % | Особливості |
|---|---|---|---|
| "АБ РАДАБАНК" | До 95% | 0,5-8% | Відсутність застави |
| "ПриватБанк" | До 90% | Від 1,5% на місяць | Онлайн-факторинг |
| "OTP Bank" | До 90% | Індивідуально | Факторинг з регресом і без |
З таблиці видно, що "АБ РАДАБАНК" пропонує одні з найвищих показників авансування. Однак, комісія за авансування може бути вищою, ніж у конкурентів. Варто ретельно порівняти умови різних провайдерів, враховуючи ваші конкретні потреби та особливості бізнесу. Не забудьте звернути увагу на наявність прихованих комісій та умови дострокового розірвання договору.
Підводні камені та ризики факторингу
- Залежність від банку: Якщо банк відмовить у факторингу, ваш бізнес може опинитися у скрутному фінансовому становищі.
- Ризик репутації: Деякі клієнти можуть негативно сприйняти факт того, що ви користуєтесь факторингом.
- Непередбачені витрати: Уважно вивчіть договір на предмет прихованих комісій та штрафів.
Перед тим, як укладати договір факторингу, рекомендую проконсультуватися з юристом та фінансовим консультантом. Вони допоможуть вам оцінити всі ризики та вигоди, а також вибрати найбільш підходящий варіант.
Перевірено експертом
